AML compliance je klíčovým prvkem právní jistoty pro firmy ve finančním sektoru, kryptoměnách nebo digitálních aktivech. Od roku 2025, s implementací nařízení MiCA a zpřísněním požadavků zákona č. 253/2008 Sb, je AML poradenství a doprovod nezbytností.
V tomto článku vysvětlíme, co AML Compliance Consulting zahrnuje, komu je určen a jak vám tým AMS pomůže vyhovět požadavkům AMLD, MiCA a české legislativy.
Co je AML poradenství a komu je určeno
AML (Anti-Money Laundering) poradenství je určeno nejen pro banky a finanční instituce, ale také pro:
- kryptoburzy a VASP;
- fintech startupy;
- investiční fondy;
- pojišťovací makléře;
- platební společnosti;
- právnické subjekty a správce fondů.
Od roku 2024 mají všechny krypto firmy v Česku povinnost plně dodržovat jednotné AML standardy dle nařízení MiCA. Buď si vybudují vlastní systém, nebo využijí služby specializovaných konzultantů.
Hlavní součásti AML compliance poradenství
1. Hodnocení rizik a vstupní audit
AML poradenství začíná analýzou rizik, která zohledňuje typ podnikání, profil klientů, geografii i objem transakcí. Nabízíme:
- vstupní kontrolu souladu s předpisy;
- kategorizaci klientů dle rizika (KYC/EDD);
- návrh interní kontroly.
Výsledkem je detailní AML risk mapa a plán nápravných opatření.
2. Vytvoření strategie AML na míru
Každý obchodní model vyžaduje individuální přístup. Vyvíjíme AML strategie na míru, včetně:
- výběru metodiky hodnocení rizik;
- postupů pro ověřování klientů (CDD, KYC);
- interních procesů reportingu a kontroly.
Tyto dokumenty jsou klíčové pro získání licence od České národní banky (ČNB) a Finančně analytického útvaru (FAU).
3. Právní poradenství dle MiCA, AMLD a zákona č. 253/2008 Sb.
Poskytujeme přehledné konzultace k hlavním předpisům:
- MiCA (Nařízení EU 2023/1114) — AML požadavky pro poskytovatele služeb s kryptoměnami;
- AMLD (Směrnice 4, 5 a 6) — CDD, monitoring, SAR hlášení;
- Zákon č. 253/2008 Sb. — český zákon o AML a CFT.
Pomůžeme vám sladit evropské a národní požadavky podle profilu vaší společnosti.
Podpora licencování CASP a VASP
Získání licence pro kryptoměnovou společnost nebo poskytovatele platebních služeb v České republice není možné bez souladu s AML standardy. Poskytujeme kompletní podporu při licencování CASP a VASP.
Postupný proces doprovodu klienta při získání licence podle MiCA a zahájení podnikání v České republice
1. Úvodní konzultace
Realizace úvodního setkání s klientem za účelem upřesnění cílů, rozsahu projektu, časového rámce a očekávání ohledně procesu licencování a zahájení podnikání v ČR.
2. Vytvoření obchodního modelu
Příprava podrobného popisu obchodního modelu, včetně seznamu služeb, cílových trhů, procesu onboardingu klientů, transakčních schémat a přístupu k řízení rizik. Tento popis bude součástí registračního formuláře předkládaného České národní bance (ČNB).
3. Příprava dokumentace
Sestavení kompletní sady dokumentů strukturované podle klíčových oblastí:
- Obchod – strategický popis, podnikatelský plán, finanční prognózy, zdroje kapitálu.
- Právo a compliance – AML/CTF politiky, struktura řízení, interní kontrolní postupy.
- Informační technologie – architektura IT systémů, kybernetická bezpečnost, ochrana dat.
- Lidské zdroje – organizační struktura, personální plán, školicí programy.
4. Nábor personálu a managementu
Asistence při výběru a náboru kvalifikovaných odborníků, včetně:
- Výkonných ředitelů a statutárních zástupců.
- Compliance officerů, MLRO a dalších klíčových osob.
- Provozního a podpůrného personálu dle potřeby.
5. Výběr kancelářských prostor
Pomoc při hledání a pronájmu vhodných kancelářských prostor v souladu s regulatorními požadavky na fyzickou přítomnost společnosti.
6. Otevření bankovních účtů
Podpora při otevírání firemních účtů v českých bankách, včetně přípravy dokumentace, komunikace s bankami a asistence během compliance prověrek.
7. Dokončení přípravy a podpora v oblasti compliance
V průběhu přípravy:
- Upřesňujeme regulatorní požadavky a odpovídáme na dotazy klienta.
- Vyžadujeme potřebné dokumenty a informace.
- Poskytujeme doporučení k nastavení obchodních procesů a compliance systému.
8. Podání žádosti o licenci
Po dokončení všech přípravných kroků a schválení dokumentace připravíme a podáme kompletní žádost o licenci u České národní banky v souladu s požadavky MiCA.
9. Podpora po podání žádosti
Po podání:
- Sledujeme stav řízení.
- Připravujeme odpovědi na dotazy a vysvětlení ze strany ČNB.
- Poskytujeme právní a compliance podporu až do získání licence.
Naším cílem není pouze pomoci se získáním licence, ale zajistit dlouhodobé a udržitelné dodržování regulatorních požadavků.
Proč outsourcovat AML compliance?
Interní tým pro AML je nákladný a často neefektivní. Externí služby vám nabídnou:
- nižší náklady a rychlejší zavedení;
- přístup k odborníkům s praxí;
- lepší průchod licenčním řízením;
- právní ochranu a stabilitu.
AMS nabízí AML officery a MLRO na bázi externí spolupráce s plnou odpovědností.
Rizika nedodržování AML
Nedodržení AML předpisů vede k závažným následkům:
- pokuty až 5 milionů eur nebo 10 % obratu;
- zmrazení účtů a ztráta bankovních služeb;
- odepření licence nebo její odebrání;
- trestní odpovědnost za nedbalost či podvod.
Dodržování AML je zákonná povinnost — neplnění znamená konec na trhu EU.
Proč AMS?
Jsme konzultační firma se sídlem v Praze, specializujeme se na AML a licencování firem v oblasti kryptoměn a fintechu. Nabízíme:
- certifikované odborníky na AML a právníky;
- zkušenosti s licencemi VASP, EMI, CASP;
- podporu při auditech i automatizaci procesů;
- individuální přístup a férové ceny.
Závěrečné myšlenky o dodržování předpisů AML
AML compliance je základní podmínkou pro fungování v regulovaném prostředí. S naším AML poradenstvím získáte:
- právní jistotu a ochranu před sankcemi;
- kompletní podporu při licencování;
- dlouhodobou stabilitu podnikání v EU.
Kontaktujte nás a získejte úvodní AML konzultaci zdarma.
FAQ
Co je AML poradenství a kdo ho potřebuje?
AML poradenství zajišťuje dodržování předpisů proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Potřebují ho nejen banky, ale i kryptoměnové burzy, fintech společnosti, investiční fondy, poskytovatelé platebních služeb, pojišťovací makléři, účetní a právní poradci — zejména po zavedení nařízení MiCA.
Jaké jsou hlavní prvky AML poradenství?
Patří sem hodnocení rizik, analýza nedostatků, tvorba AML strategie, regulatorní poradenství k AMLD, MiCA a českému zákonu č. 253/2008 Sb., dále podpora při KYC/CDD/EDD, hlášení SAR a nastavení vnitřních kontrol.
Proč je AML poradenství důležité pro licenci CASP/VASP?
Bez AML postupů a dokumentace ČNB a FAU licenci nevydají. Poradenství pomáhá s přípravou obchodního modelu, compliance politik, vnitřních kontrol a kompletní dokumentace nutné pro žádost podle MiCA.
Jaká jsou rizika nedodržování?
Pokuty až do výše 5 milionů eur nebo 10 % obratu, zmrazení bankovních účtů, odmítnutí nebo odebrání licence, ztráta reputace a i trestní odpovědnost vedení. Nedodržování může firmu vyřadit z trhu EU.
Proč zvolit AMS pro AML poradenství?
AMS sídlí v Praze, má certifikované AML specialisty a právníky, zkušenosti s licencemi pro VASP, EMI a CASP. Nabízíme řešení na míru, automatizaci procesů a dlouhodobou podporu — od hodnocení rizik až po získání licence.
