Pro jiné státy EHP obvykle potřebujete pasportizační notifikaci a připravenost procesů pro nové trhy: jazyk, complaints handling, AML rizika pro dané země, smlouvy a dodavatele. Je rozumné navrhnout procesy jako „EU-ready“ už na začátku, aby škálování nebylo přestavbou.
Licence PI
v České republice
Spusťte platební byznys v EU s licencí PI od České národní banky
Licence PI (Payment Institution) v České republice je praktická volba pro fintech projekty a poskytovatele platebních služeb, kteří chtějí legálně poskytovat platební služby podle PSD2: převody, acquiring, platební nástroje, převody peněz a služby open bankingu, aniž by vydávali elektronické peníze.
Povolení od České národní banky (ČNB) vám dává regulovaný status, vyšší důvěryhodnost u bank a partnerů a možnost rozšíření do dalších států EU prostřednictvím pasportizace.
Proč si vybrat Českou republiku
pro licenci PI
01
Přístup na trh EU
Licence PI je evropský rámec podle PSD2, který vám umožní budovat podnikání v rámci jednotného trhu a rozšířit se do dalších zemí EHP přes pasportizační proces.
02
Jasná pravidla a předvídatelný compliance režim
PSD2 a česká regulace stanovují jasné požadavky na interní pravidla, řízení rizik a reporting. V praxi to znamená lépe plánovatelnou přípravu: méně iterací, méně „dodatečných oprav“ a nižší riziko problémů při bankovním onboardingu.
03
Praktická základna pro provozní model
Česká republika je často využívána jako praktická jurisdikce pro nastavení platebních operací: lokální tým, compliance funkce, reporting a provozní infrastrukturu lze vybudovat s rozumnými náklady při zachování EU regulačního rámce.
Služby a řešení AMS pro získání licence PI
01
Založení nové PI společnosti
Pro projekty, které potřebují vlastní regulovanou platební společnost v ČR „od nuly“, se správně nastaveným rozsahem licence, compliance a připraveností na spuštění.
Zahrnuje:
- Due diligence projektu a identifikaci slabých míst
- Definici rozsahu platebních služeb a licenčního „perimetru“
- Založení společnosti a nastavení korporátní struktury
- Nastavení základního kapitálu dle rozsahu služeb
- Vytvoření AML/CFT politik a systému interních kontrol
- Přípravu dokumentačního balíčku pro žádost o licenci PI
- Zastupování a podporu v komunikaci s ČNB
- Post-licenční podporu compliance a provozu
02
Připravená společnost s existující licencí PI
Pro situace, kdy je klíčová rychlost: akvizice společnosti s existující licencí PI a správné vypořádání změn vůči regulátorovi.
Zahrnuje:
- Due diligence kupujícího a transakce
- Výběr vhodné „ready-made“ PI společnosti
- Právní strukturování koupě podílu (share deal)
- Schválení změny vlastníků u ČNB
- Sladění licence s vaším obchodním modelem
- Aktualizaci AML a compliance dokumentace podle reálného modelu
- Nastavení managementu a klíčových rolí
- Post-licenční podporu compliance a provozu
Doplňkové služby pro PI společnosti
Pomáháme PI společnostem vybudovat stabilní provoz před i po autorizaci: od compliance a bankovní infrastruktury po každodenní operace a připravenost na kontrolu.
01
Účetnictví a povinný reporting
Zajišťujeme české účetnictví, hlídáme daně a termíny, připravujeme povinné finanční a regulační výkazy.
02
AML systém a compliance
Nastavujeme a udržujeme AML/KYC v praxi: prověrky klientů, sankční/PEP screening, monitoring transakcí, školení týmu a připravenost na kontrolu.
03
Substance a klíčové funkce
Pomáháme postavit „substance“ a skutečné řídicí/kontrolní funkce tak, jak je regulátor očekává u fungující PI.
04
Bankovní účty a safeguarding klientských prostředků
Pomáháme s otevřením provozních účtů a safeguarding řešení, připravujeme compliance balíček pro banky a partnery a podporujeme onboarding.
05
Korporátní a právní podpora
Podpora korporátních změn a smluv, interní revize, zvyšování připravenosti na požadavky regulátora a kontroly.
Přístup AMS
Známe požadavky regulace
Pracujeme v souladu s PSD2 a očekáváními ČNB a stavíme PI tak, aby odpovídala tomu, jak má platební instituce reálně fungovat.
End-to-end realizace licencování
Řídíme celý proces: od due diligence a definice rozsahu až po přípravu dokumentace, podání a komunikaci s regulátorem.
Praktické AML/KYC a kontroly
Vytváříme AML/CFT, KYC/CDD/EDD, sankční/PEP screening, monitoring, eskalace a STR/SAR postupy podle vašeho modelu.
Podpora spuštění provozu
Pomáháme přejít od „licence udělena“ ke stabilnímu provozu: reporting, regulační kalendář, kontroly a připravenost na audit.
Posílení týmu
Dodáváme experty na compliance, risk, operace a dokumentaci a pokrýváme kritické role v rámci vašeho projektu.
Důraz na dodávku
Řídíme harmonogram a kvalitu: fixujeme plán, odstraňujeme slabá místa, připravujeme odpovědi na dotazy regulátora a vedeme proces k rozhodnutí a spuštění.
Roadmapa pro získání licence PI
Autorizace PI v ČR je postupný proces podle národní úpravy a standardů PSD2. Část práce lze organizovat na dálku, komunikace s regulátorem probíhá přes mechanismy ČNB.
01
Due diligence projektu
Typicky: 2–4 týdny
Potvrdíme, zda je PI správný režim (vs. EMI), najdeme slabá místa a stanovíme, co je nutné připravit před podáním.
Zahrnuje:
- Revizi obchodního modelu a finančního plánu
- Analýzu IT infrastruktury, architektury a klíčových dodavatelů
- Prověření vlastnické struktury a UBO
- Prověření klíčových osob (reputace, zkušenost, odbornost)
- Gap analýzu compliance: AML/KYC, sankce, monitoring (pokud existuje)
- Roadmapu projektu (rozsah, termíny, seznam dokumentů, požadavky)
02
Založení společnosti a nastavení governance
Typicky: od 5 dnů
Založíme (nebo upravíme) českou společnost a nastavíme strukturu tak, jak ji regulátor očekává.
Zahrnuje:
- Registraci s.r.o. nebo prověření existující struktury
- Jmenování jednatelů a nastavení vlastnických vztahů
- Nastavení základního kapitálu podle rozsahu a modelu
- Governance: role, odpovědnosti, rozhodovací procesy
- Plán substance: lokální přítomnost a provozní připravenost
03
Příprava dokumentačního balíčku žádosti
Typicky: 2–3 měsíce
Připravíme balíček, který odpovídá reálné logice byznysu, prokazuje řízení rizik a sedí na očekávání ČNB.
Zahrnuje:
- Business plán a finanční model: objemy, výnosy, náklady, scénáře růstu a stress testy, rozpočet compliance/IT
- Kapitál a odolnost: výpočty kapitálu dle rozsahu a jejich doložení
- AML/CFT rámec: AML politika, risk assessment, KYC/CDD/EDD, sankce/PEP, monitoring, eskalace, STR/SAR proces
- Safeguarding: model ochrany prostředků (segregace/účty/rekonciliace), přístupová práva
- Provozní model: platební postupy, refundace, spory/chargebacky (pokud relevantní), reklamace a complaints
- IT a bezpečnost: architektura, přístupy, logování, incident response, připravenost na DORA
- Outsourcing a dodavatelé: rámec outsourcingu, due diligence, SLA/KPI, auditní práva, řízení kritických dodavatelů
04
Podání a posuzování u ČNB
Typicky: 3–12 měsíců
Po podání ČNB začne dohledové posouzení. Řídíme komunikaci, požadavky a doplnění.
Zahrnuje:
- Formální podání: finální kompletace a registrace žádosti
- Komunikace s regulátorem: řízení korespondence a termínů
- Zpracování dotazů ČNB: vysvětlení, doplnění, aktualizace dokumentů
05
Post-licenční podpora (spuštění provozu)
Po rozhodnutí je potřeba přejít do stabilního provozu s reportingem, compliance a každodenním řízením rizik.
Zahrnuje:
- Průběžné compliance: podpora AML/KYC, aktualizace postupů, sledování změn regulace
- Regulační kalendář a reporting: účetnictví, povinné výkazy, interní dokumentace
- Interní kontroly a audit readiness: pravidelné kontroly a příprava na dohled
- Škálování: změny rozsahu, nové produkty/trhy, příprava pasportizace (dle potřeby)
Licence PI:
klíčové informace a požadavky
Licence PI v ČR znamená status regulované platební instituce, která může poskytovat platební služby podle PSD2 bez vydávání elektronických peněz. PI je vhodná pro fintechy, které potřebují processing, převody, acquiring nebo open banking, ale nepotřebují e-money peněženku se „stored value“.
Co PI umí
Co PI umí
- Platby a převody: provádění příchozích/odchozích plateb, zpracování příkazů, řízení platebních toků pro B2B/B2C.
- Acquiring a služby pro obchodníky: onboarding merchantů, přijímání plateb, refundace, spory/chargebacky, reklamace, SLA podpory.
- Money remittance: převody bez otevření platebního účtu, často pro přeshraniční převody a výplaty.
- Open Banking (PIS/AIS): payment initiation (PIS) a/nebo account information (AIS) samostatně nebo jako součást platformy.
- Kombinace služeb: více služeb lze zahrnout do jedné licence, klíčové je správné vymezení rozsahu a kontrol.
Regulační omezení
Regulační omezení
PI nemůže:
- vydávat elektronické peníze (e-money) ani provozovat e-money peněženky jako EMI;
- přijímat vklady;
- používat klientské prostředky k jiným účelům;
- poskytovat služby mimo deklarovaný rozsah licence.
Klíčové role, Fit & Proper a vlastnická struktura
Klíčové role, Fit & Proper a vlastnická struktura
ČNB hodnotí nejen dokumenty, ale i lidi a kontrolní rámec: kdo firmu řídí, kdo vlastní rizika a compliance a jak transparentní je vlastnictví.
Regulátor posuzuje:
- Fit & Proper klíčových osob: odbornost, relevantní zkušenost, reputace, schopnost řídit PI
- Governance a rozdělení odpovědností: rozhodování, kontrola rizik, nezávislost kontrolních funkcí
- Vlastnická struktura a UBO: transparentnost vlastnického řetězce, kontrola/vliv, žádné „šedé zóny“
- Source of Funds / Source of Wealth (SoF/SoW): původ kapitálu a rozpočtu, jeho transparentnost
- Substance: reálné řídicí a kontrolní funkce a schopnost požadavky plnit v praxi
Kapitál
Kapitál
Základní kapitál závisí na deklarovaných službách:
- od 20 000 EUR pouze pro money remittance
- od 50 000 EUR pouze pro PIS
- od 125 000 EUR pro „hlavní PSD2 služby“ (např. provádění plateb/převodů, acquiring apod.)
V praxi mnoho projektů spadá do 125 000+ EUR, protože jejich rozsah bývá širší než „jen PIS“ nebo „jen remittance“. Po autorizaci musíte udržovat adekvátní vlastní zdroje s růstem byznysu.
Safeguarding (ochrana klientských prostředků)
Safeguarding (ochrana klientských prostředků)
I bez e-money musí PI prokázat ochranu klientských prostředků v rámci platebních toků:
- oddělení klientských a provozních prostředků
- postupy rekonsiliace a kontrol zůstatků
- přístupový a odpovědnostní model (kdo může iniciovat/schvalovat operace)
IT odolnost a DORA
IT odolnost a DORA
Od roku 2025 platí DORA pro finanční sektor EU. U PI regulátor očekává funkční systém řízení ICT rizik a outsourcingu, ne obecné fráze.
Klíčové oblasti DORA v praxi:
- Řízení ICT rizik: politiky, inventář aktiv, řízení přístupů, logování, řízení zranitelností
- Incidenty: response a klasifikace, role, eskalace a lhůty hlášení
- BCP/DR: plány kontinuity a obnovy, pravidelné testování
- Resilience testing: periodické bezpečnostní testy dle rozsahu
- Rizika třetích stran: kontrola kritických dodavatelů (processing, cloud, KYC, sankce, core systémy): due diligence, SLA, auditní práva, exit plán
AML/CTF a compliance
AML/CTF a compliance
PI musí prokázat, že umí řídit rizika klientů a transakcí každý den, ne jen „na papíře“. AML/CTF se nastavuje podle vašeho modelu: typ klienta, země, kanály a typy transakcí.
Zahrnuje:
- Risk Assessment: segmentace rizik a kontrolní opatření
- KYC/CDD/EDD: identifikace, UBO, posílené kontroly u high-risk
- Sankce/PEP: screening, řešení shod, zdokumentovaná rozhodnutí
- Transaction monitoring: scénáře, limity, vyšetřování případů
- Eskalace a STR/SAR: kroky, odpovědnosti, lhůty
- Školení a kontroly: školení, QA, pravidelné aktualizace postupů
Chcete spustit PI společnost v České republice?
Připravíme váš projekt na podání a provedeme ho až k rozhodnutí ČNB, včetně compliance, kontrol a provozní připravenosti.
Domluvit konzultaciFAQ: Licence PI v České republice
Jak dlouho trvá získání licence PI v ČR a co nejvíc ovlivňuje termín?
Čas závisí nejen na regulátorovi, ale hlavně na připravenosti: transparentní vlastnictví, kvalita finančního modelu, zralost AML/KYC, IT a outsourcing. Pokud jsou dokumenty konzistentní a model je dobře doložený, proces obvykle běží rychleji a s méně iteracemi.
Lze získat českou licenci PI bez lokální kanceláře a týmu?
Plně „bez přítomnosti“ je rizikové: ČNB očekává reálnou provozní schopnost řídit rizika a kontroly. Část práce lze dělat remote, ale substance a klíčové funkce musí být postavené tak, aby firma působila jako skutečně fungující PI.
Jak poznám, jestli potřebuji PI nebo EMI?
Pokud nevydáváte elektronické peníze a neprovozujete e-money peněženku se „stored value“, PI bývá správná volba. Rozhoduje tok peněz, kdo je drží, jak vykazujete závazky vůči klientům a jaké služby reálně poskytujete (acquiring, převody, PIS/AIS). To typicky potvrdíme v due diligence analýzou money flow a vaší role v řetězci.
Nejčastější problém po licenci je bankovní onboarding. Jak zvýšit šanci na otevření účtů?
Banky hodnotí „bankability“: jasný model toku prostředků, safeguarding, zralé AML/KYC, sankční/PEP kontroly, monitoring, řízený outsourcing a adekvátní substance. Čím lépe máte procesy a dokumentaci připravené dopředu, tím hladší onboarding bývá a tím méně „nekonečných doplňování“.
Můžu po získání české licence PI hned začít působit v celé EU?
AI shrnutí stránky: