Licence EMI
v České republice

Rozšiřte svůj fintech podnik po celé Evropě s českou licencí EMI

Získání licence EMI (Electronic Money Institution) v České republice je strategickým krokem pro fintech projekty, kryptoplatformy a platební startupy, které chtějí legálně vydávat elektronické peníze, spravovat klientské prostředky a působit v rámci celé EU.

Autorizace od České národní banky (ČNB) zajistí vaší společnosti důvěryhodnost, přístup na evropský trh a svobodu při budování škálovatelných finančních produktů — od digitálních peněženek až po přeshraniční platební platformy.

EMI licence v České republice — ilustrace autorizace instituce elektronických peněz pro fintech a platební služby v EU

Proč si vybrat Českou republiku
pro licenci EMI

01
Plný přístup na trh EU (pasportizace)

Licence od ČNB dává vaší společnosti svobodu působit ve všech zemích EU a EHP v rámci jediné autorizace. Můžete oslovit více než 450 milionů zákazníků na více než 30 trzích — bez nutnosti získávat další místní licence nebo zakládat nové subjekty.

02
Srozumitelný a praktický regulátor

ČNB je zkušeným unijním regulátorem s pragmatickým přístupem k platebním institucím. V praxi to znamená jasně definované požadavky, srozumitelný proces posuzování žádostí a méně sporných bodů v průběhu licencování.

03
Nákladově efektivní založení a údržba

Založení a správa EMI společnosti v České republice vychází výrazně levněji než v zemích západní Evropy — a to při zachování stejné úrovně licence, důvěryhodnosti u regulátorů a pasportizačních práv v rámci EU.

AMS služby a plány licencování EMI

01

Nová EMI společnost

Navrženo pro fintech inovátory, kteří chtějí od základu vybudovat individuálně přizpůsobenou regulovanou společnost v České republice.

Zahrnuje:

  • Expertní posouzení záměru a business plánu
  • Definice rozsahu platebních služeb a typu licence
  • Založení společnosti a nastavení korporátní struktury
  • Formování základního kapitálu
  • Tvorba AML/CFT politik a systémů vnitřní kontroly
  • Příprava kompletní dokumentace pro žádost o licenci EMI
  • Komunikace a zastupování před ČNB
  • Licencování EMI v rámci MiCA
  • Průběžná shoda (compliance) a post-licenční podpora
Objednat
02

Ready-made společnost s licencí EMI

Zrychlené řešení spočívající v akvizici již existující, neaktivní české společnosti, která má platnou licenci EMI.

Zahrnuje:

  • Výběr prověřené společnosti s licencí EMI
  • Právní strukturování transakce a převodu obchodních podílů
  • Zajištění souhlasu ČNB se změnou majitelů
  • Adaptace rozsahu licence na váš model
  • Aktualizace AML a compliance dokumentace
  • Podpora při onboardingu provozního týmu
  • Povinný regulatory reporting a notifikace
  • Průběžná shoda (compliance) a post-licenční podpora
Objednat

Další řešení a služby pro EMI

Pomáháme EMI společnostem budovat stabilní provoz: od nastavení compliance a přístupu k bankovnictví až po každodenní operativní podporu.

01
Účetnictví a regulatorní reporting

Kompletní účetní servis v souladu s českou legislativou, příprava a podání daňových přiznání, kontrola lhůt a dodržování regulatorních povinností.

02
AML a compliance

Nastavení a podpora AML/KYC systémů: vnitřní zásady, logika monitoringu, reportovací procesy a trvalý soulad s českým AML zákonem, nařízením MiCA a očekáváními ČNB.

03
Klíčové role a lokální prezence

Podpora při jmenování a zajištění povinných funkcí (AML officer, MLRO, vedení a kontrolní role) za účelem skutečné lokální přítomnosti a regulatorní důvěry.

04
Bankovní infrastruktura a segregace prostředků

Příprava a asistence při založení segregovaných a provozních účtů u bank a EMI institucí v EU, včetně compliance nastavení a dokumentace dle bankovních požadavků.

05
Korporátní, právní a auditorská podpora

Právní a korporátní agenda, audity, komunikace s FAU, interní kontroly a příprava na dohledové inspekce.

Přístup AMS

Známe zákony

Náš tým má hluboké porozumění licenčním požadavkům ČNB a ví, jak je efektivně splnit.

Postaráme se o vše

Od první konzultace až po finální schválení licence — zajistíme všechny kroky i dokumentaci. Budeme vaším jediným partnerem, na kterého se můžete ve všem spolehnout.

Vypracujeme vaše směrnice

AML, safeguarding, řízení rizik, DORA — připravíme vše, co vaše EMI potřebuje, přesně podle standardů ČNB.

Podporujeme vás i po získání licence

Licence je pouze začátek. Zajišťujeme účetnictví, compliance a právní servis, aby vaše společnost trvale splňovala veškeré regulatorní požadavky.

Pracujeme jako součást vašeho týmu

Ke každému projektu je přidělen specializovaný tým expertů, který do hloubky rozumí vašemu obchodnímu modelu, cílům a rizikům.

Doručujeme výsledky

Jasná strategie založená na reálných zkušenostech se zakládáním a licencováním EMI společností v EU. Zajišťujeme předvídatelné termíny a plně připravený byznys pro další škálování.

Roadmapa pro získání licence EMI

Získání licence EMI v České republice je strukturovaný proces podléhající dohledu České národní banky. Celý proces lze absolvovat distančně. Níže uvádíme praktický harmonogram jednotlivých fází.

01

Předběžná analýza

Doba trvání: 2–3 týdny

Na začátku provedeme hloubkovou analýzu vašeho obchodního modelu, abychom potvrdili jeho soulad s požadavky pro EMI a vymezili potřebný právní a regulatorní rozsah.

Zahrnuje:

  • Provozní analýzu: posouzení platebních toků a pohybu prostředků.
  • Ověření UBO: kontrolu skutečných majitelů a vlastnické struktury.
  • Fit & Proper test: posouzení odborné způsobilosti a důvěryhodnosti členů vedení.
  • Gap analýzu: identifikaci nedostatků v současných AML/KYC postupech.
  • Strategický plán: licenční plán a rizikový profil.

 

02

Založení společnosti a nastavení řízení

Doba trvání: 1–2 týdny

Zajistíme založení společnosti a nastavíme systém vnitřního řízení a kontroly tak, aby plně vyhovoval standardům pro EMI.

Zahrnuje:

  • Založení společnosti: založení české s.r.o.

  • Organizační nastavení: vymezení rolí a řídicí struktury.

  • Povinné funkce: jmenování statutárních zástupců a MLRO.

  • Korporátní dokumentace: přípravu zakladatelských a interních dokumentů.

03

Příprava licenční dokumentace

Doba trvání: 2–3 měsíce

Připravíme kompletní dokumentaci podle vaší obchodní logiky a aktuálních regulatorních požadavků.

Zahrnuje:

  • Finanční plánování: víceletý business plán a finanční projekce.

  • Compliance rámec: AML/CFT politiky a monitorovací postupy.

  • Safeguarding: nastavení odděleného uchovávání klientských prostředků.

  • Odolnost a bezpečnost: řízení rizik, IT bezpečnost a outsourcing (včetně DORA).

04

Řízení o udělení licence u ČNB

Doba trvání: 3–12 měsíců

Žádost je oficiálně podána České národní bance. V průběhu posuzování zajišťujeme kompletní komunikaci s regulátorem.

Zahrnuje:

  • Podání žádosti: oficiální podání žádosti o licenci EMI.

  • Komunikaci s ČNB: průběžné zastupování a koordinaci komunikace.

  • Reakce na dotazy: zpracování doplnění a vysvětlení na vyžádání ČNB.

  • Přípravu na jednání: přípravu vrcholového managementu na rozhovory s regulátorem.

05

Post-licenční podpora

Po udělení licence vám pomůžeme s přechodem do plného provozu a zajistíme trvalý soulad s předpisy.

Zahrnuje:

  • Průběžný compliance: podporu při změnách v AML a regulatorních požadavcích.

  • Reporting: účetnictví a povinný (včetně statistického) reporting.

  • Interní audit: pravidelné kontroly vnitřního kontrolního systému.

  • Strategický consulting: podpora růstu a rozvoje corporate governance.

EMI licence:
klíčová fakta a požadavky

Licence EMI v České republice představuje nejflexibilnější formu nebankovní finanční licence v rámci EU. Umožňuje společnostem působit jako regulované platební instituce s rozšířenými oprávněními k vydávání elektronických peněz a držení prostředků klientů.

Hlavní oprávnění

Hlavní oprávnění

  • Vydávání elektronických peněz – převod fiat měn klientů (EUR, CZK, USD) na elektronické peníze uložené v digitálních peněženkách.
  • Správa klientských prostředků – správa zůstatků klientů a provádění příchozích a odchozích plateb.
  • Poskytování platebních služeb v plném rozsahu – platby kartou, převody peněz, trvalé příkazy, SEPA transakce.
  • Doplňkové úvěrové služby – poskytování omezených úvěrových produktů přímo navázaných na platební služby.
Kdo potřebuje licenci EMI

Kdo potřebuje licenci EMI

Licence instituce elektronických peněz (EMI) je určena společnostem, které drží a spravují prostředky klientů v elektronické podobě. Je ideální pro široké spektrum moderních finančních modelů, včetně:

  • Elektronických peněženek (e-wallets) – umožňujících uživatelům dobíjet prostředky, uchovávat hodnotu a provádět platby po celém světě.
  • Předplacených a debetních karet – vydávání fyzických nebo virtuálních karet (VISA / Mastercard) přímo napojených na účty elektronických peněz klientů, s možností celosvětových plateb a výběrů z bankomatů.
  • Online tržišť a platforem – bezpečné držení plateb klientů až do dokončení transakcí.
  • Mezinárodních platebních a remitencních služeb – poskytování nízkonákladových, víceměnových účtů a převodů, často za výhodnějších podmínek než u tradičních bank.
  • Krypto-fiat platforem – správa fiat zůstatků klientů (EUR, USD, CZK) pro kryptoměnové burzy nebo brokery.
  • Banking-as-a-Service (BaaS) – přidělování unikátních IBAN účtů klientům (fyzickým i právnickým osobám), umožňující přijímat a odesílat platby obdobně jako u standardního bankovního účtu.
Regulatorní omezení

Regulatorní omezení

  • Nelze přijímat pojištěné vklady (bankovní vklady).

  • Nelze poskytovat úvěry z prostředků klientů.

  • Povinnost dodržovat přísné požadavky v oblasti AML, ochrany prostředků klientů (safeguarding) a řízení rizik.

Kapitál a dohled

Kapitál a dohled

  • Minimální kapitál: 350 000 EUR (plně splacený).

  • Regulátor: Česká národní banka (ČNB).

  • Právní základ: Směrnice (EU) 2009/110/ES a zákon o platebním styku.

  • Rozsah dohledu: Dodržování AML/CFT předpisů, governance, řízení rizik a struktura ochrany klientských prostředků.

Vaše EMI licence. Naše know-how.

Kompletní proces až k licenci — vše pod jednou střechou. Promluvte si s našimi experty a zjistěte, jak škálovat podnikání v EU.

Získat konzultaci

FAQ

S jakým rozpočtem mám počítat pro získání licence EMI v Česku?

Pro licenci EMI v České republice neexistuje žádná fixní „balíčková cena“. Konečný rozpočet závisí na složitosti vašeho obchodního modelu, struktuře společnosti a míře regulatorní podpory vyžadované během schvalovacího procesu.

Hlavní nákladové položky obvykle zahrnují:

  • Minimální splacený základní kapitál: Žadatel musí vložit minimální splacený základní kapitál ve výši 350 000 EUR. Tyto prostředky musí být plně splaceny na účet společnosti a potvrzeny v okamžiku podání žádosti o licenci u ČNB.
  • Náklady na žádost a odbornou podporu: Oficiální správní poplatek účtovaný ČNB je relativně nízký (20 000 CZK). Největší část rozpočtu však obvykle tvoří náklady na právní, compliance a regulatorní poradenské služby. V závislosti na rozsahu projektu se tyto náklady mohou pohybovat od desítek tisíc až po několik set tisíc eur.
  • Provozní infrastruktura: Mezi tyto náklady patří zejména povinný AML/CFT monitorovací software, externí audity a specializované reportovací systémy nezbytné pro bezproblémovou integraci s dohledovými mechanismy ČNB.
Je Small-Scale EMI (sEMI) vhodným výchozím řešením?

Instituce elektronických peněz malého rozsahu (sEMI) je často vnímána jako „sandbox“ pro startupy, ale má dvě zásadní překážky:

  • Přísné limity: Průměrný objem vydaných elektronických peněz nesmí přesáhnout 5 milionů EUR.

  • Absence passportingu: Jedná se pouze o vnitrostátní povolení. sEMI nemůžete využít k obsluze klientů nebo marketingu služeb v jiných členských státech EHP.

V praxi může být sEMI vhodná pro lokální nebo rané fáze podnikání, testování obchodního modelu či provoz omezených e-money nebo platebních aktivit — není však vhodná pro společnosti plánující expanzi v rámci celé EU.

Jaký je očekávaný časový rámec schválení licence?

Obvykle se doba od prvotního podání žádosti až po konečné rozhodnutí ČNB pohybuje mezi 3 a 12 měsíci. Rychlost procesu výrazně závisí na kvalitě předložené dokumentace a na tom, jak rychle dokážete reagovat na doplňující dotazy regulátora.

Jaké jsou základní požadavky na žadatele?

Aby žadatel získal licenci EMI, musí prokázat soulad s řadou regulatorních podmínek, včetně:

  • minimální splacený kapitál 350 000 EUR;

  • jasná a transparentní vlastnická struktura s ověřitelným původem finančních prostředků;

  • ředitelé a klíčoví manažeři, kteří splňují kritéria důvěryhodnosti a odborné způsobilosti („fit and proper“) a mají relevantní zkušenosti ve finančních službách, platbách nebo compliance;

  • komplexní business plán podložený finanční prognózou na tři roky;

  • plně vyvinuté interní směrnice zahrnující AML/CFT, ochranu klientských prostředků (safeguarding), řízení rizik, IT bezpečnost a správu společnosti (corporate governance);

  • dostatečná provozní a manažerská přítomnost v České republice (substance) v souladu s očekáváními ČNB.

Je možné získat licenci EMI bez fyzické přítomnosti v České republice?

Ano, zcela. Proces podání žádosti je navržen tak, aby nebyl vázán na konkrétní lokaci. Na základě plné moci a prostřednictvím digitálních komunikačních kanálů zajišťujeme veškerá podání a komunikaci s ČNB. Vaše fyzická přítomnost v Praze není pro dokončení právních ani regulatorních kroků vyžadována.

AI shrnutí stránky:
ChatGPT Google AI Claude Grok Perplexity