Pro jiné státy EHP obvykle potřebujete pasportizační notifikaci a připravenost procesů pro nové trhy: jazyk, complaints handling, AML rizika pro dané země, smlouvy a dodavatele. Je rozumné navrhnout procesy jako „EU-ready“ už na začátku, aby škálování nebylo přestavbou.
Licence SPI
v České republice
Hledáte regulovaný platební status v České republice — bez nutnosti procházet plnohodnotným autorizačním procesem?
SPI licence neboli registrace Small Payment Institution představuje nejefektivnější způsob, jak v rané fázi spustit regulované platební služby v České republice. Umožňuje podnikům vykonávat klíčové platební činnosti podle PSD2 — včetně převodů peněžních prostředků, provádění platebních příkazů, peněžních převodů a služeb open bankingu — bez vyšší kapitálové a compliance zátěže spojené s plnou PI licencí.
Registraci vede Česká národní banka (ČNB) v rámci jednoduššího a přiměřenějšího režimu než u standardní autorizace PI. V praxi to vašemu podnikání přináší uznávané regulatorní postavení, vyšší důvěryhodnost vůči bankám a obchodním partnerům a zároveň funkční cestu k budoucímu přechodu na vyšší licenční režim, jakmile porostou vaše objemy.
Proč zvolit Českou republiku
pro SPI licenci
01
Rychlejší vstup do regulovaných platebních služeb
Rámec SPI je určen pro menší poskytovatele platebních služeb, kteří potřebují zákonný a důvěryhodný vstup na trh. Ve srovnání s plnou PI licencí je proces jednodušší, přípravná zátěž nižší a registrační cesta obecně lépe zvládnutelná. Pro mnoho platebních startupů je to nejrychlejší způsob, jak přejít od konceptu k regulovanému provozu.
02
Regulátor s jasně definovanými očekáváními
ČNB u registrací SPI uplatňuje strukturovaný přístup. Regulátor má jasnou představu o tom, co má být součástí podkladů, jaká úroveň kontrolních mechanismů se očekává a které slabiny obvykle vedou k dodatečným dotazům. Díky tomu je proces transparentnější a snižuje se riziko zbytečných prodlev způsobených nejasným vymezením projektu nebo neúplnou dokumentací.
03
Praktická jurisdikce pro budování skutečného provozu
Česká republika není jen místem pro registraci společnosti. Je to jurisdikce, ve které mohou platební firmy vybudovat reálné provozní zázemí: lokální tým, governance, compliance podporu a funkční infrastrukturu za rozumné náklady. Mnoho mezinárodních zakladatelů využívá české SPI jako první regulovaný krok před přechodem k širšímu modelu PI nebo EMI.
Služby a řešení AMS pro SPI licensing
01
Založení nové SPI společnosti od základu
Tato varianta je určena pro zakladatele, kteří chtějí od nuly vybudovat správně strukturovaný český platební subjekt — připravený k registraci i k praktickému provozu po schválení.
Co zajišťujeme:
- úvodní posouzení business modelu a regulatorní klasifikace
- posouzení SPI vs PI vs EMI
- vymezení rozsahu platebních služeb
- analýzu registračního perimetru
- založení české společnosti a nastavení vlastnické struktury
- podporu při zajištění požadovaného počátečního financování
- přípravu AML/CFT politik a interních kontrolních postupů
- zpracování kompletního registračního balíčku pro ČNB
- řízení podání a komunikace s regulátorem
- compliance podporu po registraci
02
Akvizice společnosti, která již registraci SPI drží
Tato cesta je vhodná pro firmy, které chtějí vstoupit na trh rychleji a dávají přednost převzetí již registrovaného subjektu namísto čekání na standardní registrační lhůtu.
Co zajišťujeme:
- due diligence cílové společnosti a jejího regulatorního postavení
- vyhledání a výběr vhodných SPI společností k akvizici
- strukturování transakce a dokumentaci převodu podílů
- zajištění oznámení o změně vlastnictví a souvisejících regulatorních formalit
- posouzení, zda stávající rozsah registrace odpovídá vašemu novému modelu
- přepracování AML/CFT a compliance dokumentace tam, kde je to potřeba
- plán přechodu v oblasti governance, kontrol a každodenního provozu
- průběžnou podporu po uzavření akvizice
Doplňkové služby pro SPI společnosti
Registrací vše teprve začíná. SPI musí i nadále fungovat kontrolovaně, zdokumentovaně a v režimu připraveném na regulatorní dohled. Podporujeme celou provozní vrstvu navázanou na licenci.
01
Účetnictví a regulatorní reporting
Vedeme české statutární účetnictví, sledujeme termíny podání a připravujeme výkazy, které jsou platební instituce povinny průběžně předkládat.
02
AML/KYC rámec a průběžná compliance údržba
Navrhujeme a udržujeme AML/KYC systémy přiměřené skutečnému rizikovému profilu SPI: pravidla onboardingu, customer due diligence, kontroly sankčních seznamů a PEP, monitorovací logiku, eskalační postupy a procesy STR/SAR.
03
Substance a governance podpora
Pomáháme klientům vytvořit důvěryhodné lokální provozní nastavení s governance, dohledem a interní organizací, kterou ČNB očekává od skutečně aktivní platební instituce.
04
Nastavení bankovních vztahů a safeguarding klientských prostředků
Pomáháme s otevřením účtů, návrhem safeguarding struktury a přípravou onboarding dokumentace, kterou obvykle požadují banky a platební partneři.
05
Právní a korporátní agenda
Zajišťujeme korporátní změny, právní aktualizace, revize smluv a governance dokumentaci tak, aby vaše struktura zůstávala aktuální a obhajitelná při regulatorním přezkumu.
06
Přechod na plnou PI licenci
Jakmile se vaše objemy začnou blížit limitu SPI, provedeme vás přechodem na plnou PI autorizaci — včetně strategického vymezení, přípravy žádosti a řízení komunikace s regulátorem.
Přístup AMS
Víme, kde SPI projekty nejčastěji selhávají
Registrace SPI není jen o zaslání dokumentů na ČNB. Ke zdržení často dochází kvůli špatnému vymezení projektu, nekonzistentní dokumentaci, slabé AML logice nebo nejasné governance. Projekty strukturujeme tak, aby se tyto problémy odstranily dříve, než se dostanou k regulátorovi.
Řídíme proces od začátku do konce
Náš tým zajišťuje celý registrační proces: posouzení, přípravu, drafting, podání, komunikaci s regulátorem i implementaci po registraci. Vy máte přehled, aniž byste museli celý proces nést sami.
Compliance dokumentace musí fungovat v praxi
Nedodáváme generické šablony odtržené od vašeho provozního modelu. Vytváříme AML/CFT a kontrolní dokumentaci, která je skutečně použitelná a odpovídá tomu, jak má vaše firma reálně fungovat.
Podpora pokračuje i po rozhodnutí o registraci
Mnoho firem je dobře připravených na podání, ale nedostatečně připravených na samotný provoz. Po registraci zůstáváme zapojeni a pomáháme s reportingem, compliance rutinami, aktualizacemi kontrol i připraveností na inspekce.
Fungujeme jako rozšíření vašeho týmu
Naši specialisté pokrývají právní, compliance, provozní i strukturální mezery a současně pomáhají vašemu internímu týmu postupně budovat znalosti. Cílem není závislost — cílem je provozní vyspělost.
Výsledkem má být fungující SPI byznys
Pro nás úspěch neznamená jen podaný spis. Úspěch znamená, že registrovaný subjekt může spustit činnost, fungovat správně, plnit své povinnosti a obstát při regulatorním přezkumu.
Roadmapa pro získání licence SPI
Registrace SPI v České republice je jednodušší než plná PI autorizace, ale stále vyžaduje konzistentní dokumentaci, realistický provozní model a disciplinovanou komunikaci s regulátorem. Celý proces lze dokončit na dálku.
01
Úvodní posouzení a definice projektu
Typická doba: 1–2 týdny
Na začátku ověřujeme, zda je SPI pro váš model správný režim, a identifikujeme právní, compliance a strukturální prvky, které musí být připravené před podáním.
Tato fáze zahrnuje:
- analýzu business modelu a volbu regulatorního režimu
- posouzení limitu SPI na základě plánovaných objemů
- přezkum vlastnické struktury a UBO
- posouzení jednatelů a klíčových osob
- gap analýzu existujících compliance prvků
- mapování projektu: výstupy, časový plán a odpovědnosti
02
Založení společnosti a governance framework
Typická doba: od 5 pracovních dnů
Založíme nebo prověříme český subjekt a sladíme jeho governance strukturu s tím, co ČNB očekává od regulovaného žadatele.
Tato fáze zahrnuje:
- založení české s.r.o. nebo přezkum již existující společnosti
- dokumentaci společníků a vedení společnosti
- podporu při zajištění důkazů o kapitálu a korporátních dokumentech
- návrh governance struktury: role, odpovědnosti a rozhodovací procesy
- plánování substance z hlediska lokální přítomnosti a provozního nastavení
03
Příprava registrační dokumentace
Typická doba: 4–8 týdnů
Připravíme kompletní podkladový balíček, který jasně představí vaše podnikání a pokryje požadavky vztahující se na malé platební instituce.
Tato fáze zahrnuje:
- business plán a finanční model
- očekávané transakční toky a růstové předpoklady
- AML/CFT rámec a interní hodnocení rizik
- KYC/CDD postupy a kontroly sankcí/PEP
- safeguarding metodiku a logiku reconciliace
- provozní postupy včetně vyřizování stížností
- přehled IT a bezpečnostního nastavení
- framework pro outsourcing a řízení třetích stran
04
Podání a přezkum ČNB
Typická doba: 1–4 měsíce
Jakmile je spis kompletní, podáme jej a řídíme veškerou komunikaci s regulátorem během přezkumu.
Tato fáze zahrnuje:
- finální právní a compliance kontrolu před podáním
- formální podání k ČNB
- vyřizování doplňujících požadavků, vysvětlení a aktualizací dokumentů
- řízení průběhu přezkumu, harmonogramu a komunikace s regulátorem
05
Podpora implementace po registraci
Po udělení registrace se pozornost přesouvá od schválení ke stabilnímu provozu.
Tato fáze zahrnuje:
- průběžné řízení compliance
- reportingový kalendář a podporu s podáními
- nastavení interních kontrol a připravenost na inspekce
- monitoring limitů a plánování přechodu na PI licenci
Licence SPI:
klíčová fakta a požadavky
SPI v České republice umožňuje registrovanému subjektu komerčně poskytovat platební služby podle PSD2 v rámci omezeného měsíčního objemového limitu. Obecně jde o vhodné řešení pro fintechy a platební firmy v rané fázi, které potřebují legální provozní model, ale zatím nevyžadují rozsah ani passportingové výhody plné PI licence.
Limit objemu transakcí
Limit objemu transakcí
Režim SPI se uplatní tehdy, pokud průměrný měsíční objem platebních transakcí zůstává pod hranicí 3 milionů EUR. Tento limit se posuzuje jako klouzavý průměr. Pokud se podnik této hranici dlouhodobě blíží, měl by začít s přípravou přechodu na plnou PI autorizaci.
Co může SPI dělat
Co může SPI dělat
- Provádění plateb a převodů
Zpracování platebních příkazů a řízení platebních toků pro podnikové i spotřebitelské use cases. - Peněžní převody
Zasílání prostředků jménem klientů bez vedení platebních účtů. - Open banking služby
Poskytování služeb payment initiation (PIS) a account information services (AIS), samostatně nebo jako součást širší platformy. - Kombinované servisní modely
Jedna SPI registrace může pokrývat více služeb podle PSD2, pokud je rozsah správně definován a kontrolní rámec odpovídá zvolenému souboru činností.
Jak se SPI liší od plné PI licence
Jak se SPI liší od plné PI licence
- Teritoriální rozsah
SPI je český vnitrostátní režim. Neposkytuje passportingová práva v rámci EHP. Pro přeshraniční expanzi je nutná plná PI licence. - Kapitálová zátěž
SPI nepodléhá stejným minimálním požadavkům na počáteční kapitál, jaké platí pro standardní platební instituce. - Hloubka compliance
Režim SPI je přiměřený. AML/KYC, governance, safeguarding a základní provozní kontroly jsou stále důležité, ale očekávání jsou mírnější než u plné PI autorizace. - Provozní strop
Limit 3 miliony EUR průměrného měsíčního objemu je skutečným obchodním prahem. Nejde jen o formální kategorii.
Co bude ČNB očekávat
Co bude ČNB očekávat
- Fit & Proper přezkum
ČNB bude posuzovat jednatele a významné společníky z hlediska reputace, minulosti a relevantních zkušeností. - AML/CFT rámec
Žadatel musí mít zdokumentované AML nastavení včetně customer due diligence, kontrol sankcí a PEP a postupů pro hlášení podezřelých transakcí. - Safeguarding klientských prostředků
Klientské prostředky musí být chráněny strukturou, která zajišťuje jejich identifikovatelnost a odpovídající oddělení. - Základní IT a provozní kontroly
Žadatel by měl mít zdokumentovaná pravidla pro přístup, bezpečnost a řešení incidentů.
Jste připraveni registrovat SPI v České republice?
Řekněte nám více o svém business modelu a my posoudíme, zda je SPI správná cesta, co je potřeba připravit a jak bude registrační proces v praxi pravděpodobně vypadat.
Získat konzultaciFAQ: Licence sPI v České republice
Kolik stojí registrace SPI v České republice?
Rozpočet závisí na zvolené cestě a na stavu projektu na začátku. Typické nákladové položky zahrnují založení společnosti, odborné odměny za strukturování a projektové řízení, práci na dokumentaci, AML/CFT nastavení a podporu po registraci.
Ve většině případů je SPI registrace výrazně nákladově efektivnější než plná PI autorizace. Skutečný rozpočet se však liší podle toho, zda vytváříte nový subjekt nebo kupujete existující, jak složitý je business model a jak velká část compliance infrastruktury již existuje.
Cenovou nabídku připravujeme individuálně po úvodním posouzení projektu, nikoli podle fixních částek, které ignorují skutečný rozsah práce.
Jak se rozhodnout mezi SPI a plnou PI licencí?
Volba závisí především na očekávaných objemech transakcí, teritoriálních ambicích a provozním modelu.
SPI je obvykle vhodné, pokud plánujete působit v České republice, zůstat pod klouzavým měsíčním limitem 3 miliony EUR a chcete rychlejší a přiměřenější vstup do regulovaných platebních služeb.
Plná PI licence bývá lepší volbou, pokud od začátku potřebujete passporting v rámci EHP, očekáváte vyšší objemy nebo budujete model, který omezení SPI v dohledné době přeroste.
Tuto otázku posuzujeme hned na začátku každého projektu, aby struktura odpovídala business plánu od prvního dne.
Jak dlouho proces SPI obvykle trvá?
Od úvodního posouzení po registraci celý proces často trvá přibližně 3 až 6 měsíců, v závislosti na výchozím stavu projektu a rychlosti regulatorního přezkumu.
Orientace podle jednotlivých fází bývá obvykle následující: úvodní posouzení trvá 1–2 týdny, založení společnosti lze často dokončit od 5 pracovních dnů, příprava kompletního spisu obvykle zabere 4–8 týdnů a přezkum regulátorem běžně trvá 1–3 měsíce.
Největším zdrojem zdržení nebývá samotné podání. Nejčastěji jde o slabou přípravu, nekonzistentní dokumentaci nebo nejasné vymezení projektu.
Jaké osobní a korporátní požadavky platí pro žadatele o SPI?
ČNB posuzuje jednatele a významné společníky podle standardu Fit & Proper. To zahrnuje zkušenosti, reputaci, background a případné právní nebo regulatorní skutečnosti relevantní pro jejich způsobilost.
Samotný žadatel musí být českou právnickou osobou, obvykle s.r.o. Vlastnická struktura musí být transparentní, plně zdokumentovaná a jasná až ke skutečnému majiteli. Pokud je struktura složitější, regulátor bude očekávat řádné vysvětlení a podpůrné důkazy.
Vlastnictví i management prověřujeme už v rané fázi projektu, abychom identifikovali případné problémy dříve, než se spis dostane k ČNB.
Můžu po získání české licence PI hned začít působit v celé EU?
Co se stane, když moje objemy překročí limit SPI?
Pokud se průměrné měsíční objemy transakcí dostanou k hranici 3 milionů EUR nebo ji překročí, podnik musí informovat ČNB a připravit se na přechod do režimu plné PI licence. Překročení limitu bez reakce vytváří regulatorní riziko.
V praxi je vhodné plánovat přechod ještě před dosažením limitu. Proces PI je náročnější než SPI registrace, a proto je včasná příprava zásadní.
Klientům pomáháme s monitoringem limitů a řídíme projekty přechodu na PI licenci, když si to růst podnikání vyžádá.
Lze celý proces dokončit bez cesty do České republiky?
Ano. Ve většině případů lze proces registrace SPI vyřídit na dálku. ČNB obvykle nevyžaduje osobní účast zakladatelů a založení české společnosti lze často provést prostřednictvím řádně notářsky ověřené plné moci.
Koordinujeme podání, formality, požadavky na legalizaci i komunikaci s místními stranami tak, aby celý proces mohl proběhnout bez fyzické návštěvy.
Pokud je lokální přítomnost strategicky užitečná z hlediska substance nebo bankovních vztahů, pomůžeme i s tím — nejde však o formální podmínku registrace.
AI shrnutí stránky: