Pro splnění požadavků Finančního analytického úřadu (FAÚ) a České národní banky (ČNB) jsou společnosti povinny jmenovat AML Officer a MLRO (Money Laundering Reporting Officer). Ne každá organizace je však připravena udržovat vlastní compliance tým. V těchto případech je optimálním řešením outsourcing funkcí AML Officer a MLRO – tedy předání těchto povinností kvalifikovaným odborníkům bez nutnosti interního zaměstnání.
FAÚ | ČNB
Kdo jsou AML Officer a MLRO?
AML Officer
AML Officer (specialista na prevenci praní špinavých peněz) je odpovědný za zavedení, udržování a dohled nad vnitřní politikou AML ve společnosti. Hlavní úkoly:
- Tvorba a aktualizace AML politik a postupů KYC/CDD
- Školení zaměstnanců a dohled nad dodržováním pravidel
- Vedení interních AML auditů a hodnocení rizik
- Nastavení systémů pro monitoring transakcí a analýzu klientských profilů
MLRO – Money Laundering Reporting Officer
MLRO je odpovědná osoba za odhalování podezřelých transakcí a komunikaci s regulátory. Povinnosti:
- Monitoring transakcí s rizikem praní špinavých peněz
- Příprava a podávání oznámení o podezřelé činnosti (SAR) na FAÚ
- Vedení regulatorních výkazů
- Účast na kontrolách a inspekcích ze strany ČNB a dalších orgánů
Kdy musí společnosti v ČR jmenovat AML Officer a MLRO?
Podle zákona č. 253/2008 Sb. (zdroj), evropských směrnic AMLD a nařízení MiCA (zdroj) je jmenování AML Officer a MLRO povinné pro tyto subjekty:
- Kryptospolečnosti a poskytovatele služeb s virtuálními aktivy (VASP)
- Platební instituce a poskytovatele elektronických peněženek (EMI)
- Finanční instituce, banky a úvěrové společnosti
- Brokery, investiční fondy, pojišťovny
- Společnosti, které spravují prostředky klientů (např. reality, drahé kovy)
ČNB a FAÚ vyžadují, aby tyto společnosti měly certifikované odborníky AML/MLRO, kteří jsou schopni rychle reagovat na rizika praní peněz a financování terorismu.
Proč outsourcovat AML Officer a MLRO?
Pro malé a střední podniky, zejména ve fintech a kryptosektoru, je udržování interního compliance oddělení náročné a nákladné. Outsourcing funkcí AML a MLRO snižuje provozní náklady, zajišťuje právní soulad a umožňuje soustředit se na růst podnikání.
Poskytujeme certifikované odborníky se znalostí evropských regulací (včetně MiCA, AMLD a zákona č. 253/2008 Sb.) a také pomáháme s náborem vhodných kandidátů do interního týmu, pokud plánujete vybudovat vlastní compliance oddělení.
Úspora zdrojů
- Žádné náklady na mzdy, odvody ani školení interních zaměstnanců
- Minimalizace nákladů na nábor, adaptaci a udržení specialistů
Přístup k odbornosti
- Služby poskytují certifikovaní odborníci se znalostí aktuálních požadavků AML/CFT
- Plný soulad s požadavky FAÚ, ČNB, AMLD 5/6 a MiCA
Flexibilita a škálovatelnost
- Výběr rozsahu služeb: od podpory při licencování po kompletní správu AML compliance
- Vhodné jak pro startupy, tak pro zavedené firmy, které potřebují posílit kontrolu
Co zahrnuje outsourcing AML/MLRO služeb?
Naši specialisté v rámci outsourcingu plní všechny zákonem stanovené povinnosti:
- Vytvoření a zavedení AML politik a postupů KYC/CDD
- Hodnocení rizik a příprava dokumentu Risk Assessment
- Jmenování odpovědné osoby a její registrace u FAÚ
- Monitoring transakcí a kontrola klientů (včetně PEP, sankčních seznamů, negativních médií)
- Příprava a podání oznámení SAR a STR
- Roční AML výkaznictví a vedení dokumentace
- Podpora během auditů a komunikace s ČNB a FAÚ
V případě změn regulací zajistí náš specialista včasnou aktualizaci všech postupů a dokumentace.
Výhody AMS jako poskytovatele AML/MLRO služeb v České republice
Regulační jistota
Garantujeme plný soulad se zákonem 253/2008 Sb., AMLD 5/6 a MiCA; naše procesy aktualizujeme ihned po změnách požadavků FAÚ a ČNB.
Certifikovaná odbornost
Certifikovaný tým s úspěšnou historií inspekcí ze strany ČNB a FAÚ pro klienty typu VASP, EMI a fintech.
Přímá komunikace s regulátory
Zajišťujeme registraci MLRO, podáváme SAR/STR a řešíme veškeré dotazy dozorových orgánů bez nutnosti zapojení vašeho týmu.
Úspora nákladů a možnost růstu
Fixní měsíční poplatek místo nákladů na zaměstnance. Při růstu firmy snadno rozšíříme rozsah služeb.
Hybridní model: outsourcing nebo interní zaměstnanec
Dodáváme externího AML Officer/MLRO nebo pomáháme s náborem a zaškolením zaměstnance do interního týmu – s důrazem na kontinuitu compliance procesů.
AMS je předním poskytovatelem AML služeb v České republice. Nabízíme outsourcing AML Officer a MLRO s kompletní právní a provozní podporou.
Proč je AML compliance konkurenční výhodou
Jmenování AML Officer a MLRO není jen formální požadavek. Je to:
- Ochrana firmy před finančními a reputačními riziky
- Posílení důvěry ze strany bank a partnerů
- Snazší získání licence VASP a dalších oprávnění
- Možnost vstupu na trh EU díky souladu s požadavky MiCA a AMLD
Firmy s účinnou AML kontrolou mají stabilní přístup k bankovním službám a vyšší atraktivitu pro investory.
Připraveni chránit svůj byznys a usnadnit licencování?
AMS — váš spolehlivý partner v oblasti AML compliance.
FAQ
Jak se liší outsourcing funkcí AML Officer a MLRO od zaměstnání interního specialisty?
Outsourcing funkcí AML Officer a MLRO umožňuje firmám v České republice získat přístup k certifikovaným odborníkům bez nákladů na zaměstnání, daně a školení. Při náboru interního pracovníka nese společnost veškeré výdaje i rizika, zatímco outsourcing nabízí flexibilní smlouvu a okamžitě dostupnou odbornost.
Které společnosti nejčastěji volí outsourcing AML Officer a MLRO v České republice?
Tento model je oblíbený zejména u kryptoměnových burz, fintech startupů, platebních institucí a investičních společností. Pro tyto subjekty je outsourcing funkcí AML Officer a MLRO nejefektivnějším způsobem, jak splnit požadavky FAÚ a ČNB bez nutnosti udržovat nákladné interní oddělení compliance.
Může outsourcing AML Officer a MLRO pomoci s přípravou na licencování v České republice?
Ano. V rámci outsourcingu AML a MLRO odborníci připravují hodnocení rizik (Risk Assessment), AML politiku, registrují odpovědné osoby a doprovázejí společnost při podávání dokumentů na ČNB a FAÚ, čímž usnadňují získání licence VASP nebo EMI.
Jak outsourcing AML Officer a MLRO pomáhá snižovat rizika pro podnikání?
Externí odborníci na AML a MLRO pravidelně aktualizují interní postupy, sledují změny v nařízení MiCA a směrnici AMLD, připravují hlášení SAR/STR a tím snižují riziko pokut, blokace účtů a ztráty reputace společnosti.
Jaké doplňkové služby zahrnuje outsourcing AML Officer a MLRO?
Kromě standardního monitoringu transakcí a reportingu může outsourcing zahrnovat školení zaměstnanců, audit stávajících procesů, poradenství při komunikaci s bankami a asistenci při kontrolách ze strany regulátorů.
Jak outsourcing AML Officer a MLRO podporuje flexibilitu podnikání?
Společnost může rozšiřovat nebo omezovat rozsah služeb podle fáze svého rozvoje. Například startup si vystačí se základní AML podporou, zatímco zralejší firma může přejít na kompletní balíček služeb bez nutnosti měnit svou vnitřní strukturu.
AMS — váš spolehlivý partner pro AML compliance
