Silný AML systém není možný bez pravidelného školení zaměstnanců. Vzhledem k rostoucím požadavkům ze strany FAU a ČNB jsou společnosti povinny nejen vytvářet interní AML/CFT politiky, ale také prokazatelně školit své pracovníky a odpovědné osoby.
To platí zejména pro firmy působící v oblasti kryptoměn, elektronických peněz, přeshraničních plateb a pro tzv. povinné osoby podle zákona č. 253/2008 Sb. — například účetní, právníky, notáře a další.
V tomto článku se dozvíte, kdo musí absolvovat AML školení, jaká témata zahrnuje certifikovaný kurz, jak rozpoznat podezřelé operace a jak správně naučit zaměstnance podávat SAR hlášení FAU.
Proč je AML školení povinné?
Podle AMLD a českého zákona platí:
- Společnosti musí školit všechny zaměstnance, kteří přicházejí do styku s finančními operacemi.
- Doložení proškolení je zákonnou povinností.
- MLRO a AML Officer musí pravidelně obnovovat kvalifikaci.
- Neproškolení zaměstnanci jsou důvodem pro udělení pokuty, zamítnutí licence nebo sankce od FAU.
Bez povědomí o pravidlech není efektivní compliance možný — školení tvoří základ prevence.
Kdo musí absolvovat AML školení?
- AML Officer a MLRO (osoby odpovědné za AML);
- Pracovníci front office, podpory a účetního oddělení;
- Právní a compliance specialisté, analytici, KYC týmy;
- Management a jednatelé firem (zejména při získávání licence VASP, CASP, EMI);
- Externí partneři a dodavatelé, kteří pracují s klienty.
Co zahrnuje AML školení?
1. Základy AML/CFT a legislativa
- Přehled směrnic AMLD;
- Zákon č. 253/2008 Sb. a povinnosti firem;
- Rizika nedodržení a sankční režim FAU a ČNB.
2. Role a povinnosti AML Officer / MLRO
- Práva, odpovědnost a nezávislost MLRO;
- Spolupráce s FAU ČR a interními strukturami;
- Povinnost průběžného zvyšování kvalifikace;
- Požadavky na zdroje, pravomoci a přístup k údajům.
3. Principy KYC, CDD, EDD
- Identifikace klientů a ověření původu finančních prostředků (SoF/SoW);
- Prohloubená kontrola rizikových klientů;
- Rizika nominee struktur, shell firem a anonymních nástrojů.
4. Rozpoznávání podezřelých transakcí
- Transakce bez ekonomického důvodu;
- Řetězení převodů a pokusy o maskování původu peněz;
- Příklady zneužití kryptopeněženek a darknetu;
- Modelové případy a cvičné situace.
5. Příprava a podání SAR
- Jak a kdy podat Oznámení o podezřelé aktivitě (SAR);
- Obsah hlášení dle metodiky FAU;
- Důraz na včasnost a utajení (zákaz informovat klienta);
- Práce s portálem FAU.
6. Sankční compliance
- Sankční seznamy (EU, OFAC, OSN, české);
- Povinnost prověřování klientů a transakcí;
- Blokace aktiv, reportování a komunikace s regulátorem.
7. Hodnocení rizik a vnitřní kontrola
- Metodika hodnocení rizik klientů, transakcí a produktů;
- Klasifikace klientů podle úrovně rizika (nízké / střední / vysoké);
- Příklady modelů risk scoringu;
- AML monitoring a kontrolní spouštěče.
8. Interní dokumentace a reportování
- Povinné interní dokumenty (politiky, postupy, hodnocení rizik);
- Záznamy o identifikaci, kontrolách, odchylkách, SAR;
- Uchovávání a zpřístupnění údajů na vyžádání FAU / ČNB;
- Záznamy o školení, zprávy MLRO.
Formáty školení
Online školení (Google Meet, Zoom)✅
- Živé lekce s lektorem;
- Vhodné pro vzdálené zaměstnance a distribuované týmy;
- Flexibilní harmonogram – školení dle dohodnutého rozvrhu.
Prezenční školení ✅
- Školení v kanceláři nebo externí zasedací místnosti;
- Přímý kontakt s lektorem a prostor pro otázky;
- Možnost skupinových případových studií.
Individuální školení pro MLRO ✅
- Pokročilé školení zaměřené na interní procesy;
- Praktická příprava na SAR podávání;
- Konzultace a posouzení připravenosti systému.
Certifikace a doložení odbornosti
Po absolvování školení účastník obdrží:
- Certifikát AML školení (v češtině nebo angličtině);
- Protokol o absolvování a testu;
Dokumenty vhodné jako příloha k licenční dokumentaci (např. pro ČNB, FAU nebo banky).
Proč je školení důležité i pro licenci a spolupráci s bankami?
- AML školení je požadováno při licencování CASP/EMI;
- Banky zohledňují proškolení personálu při založení účtů;
- FAU může sankcionovat firmy bez důkazu o školení;
- Investoři a partneři vnímají AML připravenost jako známku důvěryhodnosti.
AML školení od AMS
Nabízíme:
- Online a prezenční AML kurzy s certifikací;
- Školení dle zákona č. 253/2008 Sb. a AMLD;
- Programy pro MLRO i ostatní zaměstnance;
- Školení v češtině nebo angličtině;
- Aktualizace kurzů při změnách legislativy;
- Individuální přístup pro různé typy firem.
Závěr
AML školení není pouhá formalita. Je to základní nástroj pro ochranu firmy před právními riziky, reputačními ztrátami a regulatorními sankcemi. Proškolený tým lépe rozpozná hrozby a správně reaguje na podezřelé aktivity.
AMS zajistí efektivní AML školení a certifikaci přizpůsobenou vašemu byznysu i regulatornímu prostředí.
Kontaktujte nás a buďte připraveni na každou kontrolu.
OBJEDNATFAQ
Kdo musí absolvovat školení AML v České republice?
Školení AML se musí zúčastnit všichni zaměstnanci zapojení do finančních operací, včetně AML officerů, MLRO, účetních, pracovníků compliance, právníků a vedoucích pracovníků. Povinnost se může vztahovat i na externí partnery.
Co zahrnuje školení AML?
Obsahuje základy AML/CFT, zákon č. 253/2008 Sb., postupy KYC/CDD/EDD, rozpoznání podezřelých aktivit, dodržování sankcí a podávání oznámení SAR na FAU.
Proč je školení AML důležité pro licenci a bankovnictví?
Doklad o školení je povinný při žádosti o CASP/EMI licenci, při otevírání bankovních účtů a při auditech. Nedostatek školení může vést k pokutám, zamítnutí licence nebo odmítnutí bankovních služeb.
