PI лицензия в Чехии
Запустите платежный бизнес в ЕС с PI лицензией от чешского национального банка
PI лицензия (Payment Institution licence) в Чехии — это оптимальный путь для финтех-проектов и платежных провайдеров, которым нужно легально оказывать платежные услуги в рамках PSD2: переводы, эквайринг, платежные инструменты, money remittance, а также open banking-сервисы — без выпуска электронных денег.
Авторизация в Чешском национальном банке (ČNB) дает регулируемый статус, доверие контрагентов и возможность масштабировать услуги по ЕС через механизм passporting.
Почему Чехия для PI лицензии
Доступ к рынку ЕС
PI лицензия — это европейская регуляторная модель по PSD2, позволяющая строить бизнес в логике единого рынка и расширяться на другие страны EEA при соблюдении процедуры.
Чёткие правила и предсказуемый комплаенс
PSD2 и чешское регулирование задают чёткие требования к внутренним политикам, системе контроля рисков и отчётности. В результате процесс подготовки становится предсказуемым: меньше итераций, меньше “доработок по запросу”, ниже вероятность отказов на стороне банков и контрагентов.
Практичная база для операционной модели
Чехия часто используется как практичная юрисдикция для построения платёжных операций: локальная команда, функции комплаенса, отчётность и операционная инфраструктура могут быть организованы с разумной стоимостью — при сохранении европейского регуляторного режима.
Услуги и решения AMS по PI лицензированию
Регистрация новой PI компании
Для проектов, которым нужна собственная регулируемая платежная компания в Чехии “с нуля” — с правильной архитектурой лицензии, комплаенсом и готовностью к запуску.
Включает:
- Due diligence проекта и определение слабых зон
- Определение перечня PI-услуг и объёма лицензии
- Регистрация компании и настройка корпоративной структуры
- Формирование уставного капитала компании
- Разработка AML/CFT-политик и системы внутреннего контроля
- Подготовка пакета документов для получения PI-лицензии
- Представительство и сопровождение во взаимодействии с ČNB
- Комплаенс-поддержка после получения лицензии
Готовая компания с PI лицензией
Для ситуаций, когда критична скорость: приобретение компании с действующей PI-авторизацией и корректное оформление изменений у регулятора.
Включает:
- Due diligence приобретателя
- Подбор готовой PI-компании
- Юридическое структурирование сделки по приобретению долей
- Согласование смены владельцев в ČNB
- Приведение лицензии в соответствие с бизнес-моделью
- Обновление AML- и комплаенс-документации в соответствии с бизнес-моделью
- Онбординг менеджмента и ключевых ролей
- Комплаенс-поддержка после получения лицензии
Дополнительные услуги для PI-компаний
Мы помогаем PI-компаниям выстроить стабильную работу до и после авторизации: от комплаенса и банковской инфраструктуры до ежедневной операционной поддержки и готовности к проверкам.
Финансовое сопровождение и обязательные отчёты
Ведём бухгалтерский учёт по требованиям Чехии, контролируем налоги и сроки, готовим обязательную финансовую и регуляторную отчётность.
AML-система и комплаенс
Настраиваем и поддерживаем AML/KYC на практике: проверка клиентов, санкции/PEP, мониторинг операций, обучение команды и готовность к проверкам.
Локальная структура и ключевые функции
Помогаем выстроить “substance” и реальные функции управления и контроля — так, как регулятор ожидает видеть у действующей PI-компании.
Банковские счета и защита средств клиентов
Сопровождаем корпоративные изменения и договорную базу, проводим внутренние проверки и повышаем готовность к инспекциям и запросам регулятора.
Корпоративная, юридическая и аудиторская поддержка
Юридическое сопровождение, корпоративные изменения, аудит и взаимодействие с FAU, внутренние проверки и подготовка к надзорным инспекциям.
Подход AMS
Знаем регуляторные правила
Работаем в логике PSD2 и требований ČNB: опираемся на практику по сопоставимым лицензиям и заранее учитываем ожидания регулятора к тому, как должна выглядеть платежная институция.
Ведём лицензирование под ключ
Берём на себя весь процесс: от due diligence и определения scope PI-услуг до подготовки пакета документов, подачи и коммуникации с регулятором.
Строим AML/KYC и контроль
Разрабатываем AML/CFT, KYC/CDD/EDD, санкции/PEP, мониторинг транзакций, эскалации и STR/SAR-процедуры — под вашу модель.
Сопровождаем операционный запуск
Помогаем перейти от “получили лицензию” к стабильной работе: отчётность, регуляторный календарь, проверки и готовность к аудитам.
Усиливаем вашу команду
Подключаем экспертов по комплаенсу, рискам, операциям и документации — работаем как часть вашей команды и закрываем критические роли.
Доводим до результата
Управляем проектом по срокам и качеству: фиксируем план, устраняем слабые места, готовим ответы на запросы и доводим кейс до решения и запуска.
Дорожная карта получения PI лицензии в Чехии
Получение PI-лицензии (Payment Institution) в Чешской Республике — это поэтапная процедура, регулируемая национальными правилами и стандартами PSD2. Процесс можно организовать дистанционно, а коммуникация с регулятором ведётся через надзорные механизмы ČNB. Ниже — практический план работ с типичными сроками и содержанием каждого этапа.
Комплексная проверка проекта
Срок: 2–4 недели
Перед запуском процесса мы проводим комплексную оценку вашей бизнес-модели, чтобы подтвердить, что вам подходит именно PI-режим (а не EMI), выявить слабые зоны и определить, на какие области важно обратить внимание до подготовки заявки.
Включает:
- Оценка бизнес-модели, финансового и маркетингового планов
- Анализ IT-инфраструктуры, архитектуры решения и ключевых подрядчиков/провайдеров
- Проверка структуры владения и UBO
- Оценка ключевого персонала (репутация, опыт, компетенции)
- Gap-анализ комплаенса: оценка текущих AML/KYC-процедур, санкционного контроля и мониторинга (если уже внедрены)
- Формирование дорожной карты проекта (масштаб, сроки, список документов и требований)
Регистрация компании и выстраивание системы управления
Срок: от 5 дней
На этом этапе мы создаём (или адаптируем) юридическое лицо в Чехии и выстраиваем корпоративную структуру, которую регулятор ожидает видеть у платёжной организации.
Включает:
- Регистрация чешской компании (s.r.o.) или аудит существующей структуры
- Назначение директоров и определение структуры владения (акционеры/участники)
- Формирование уставного капитала (в соответствии с выбранным scope и бизнес моделью)
- Настройка корпоративного управления: роли, ответственность, порядок принятия решений
- Подготовка к подтверждению экономического присутствия: план местного размещения и операционной готовности
Формирование пакета документов для PI-лицензии
Срок: 2–3 месяца
Мы готовим пакет документов так, чтобы он отражал реальную бизнес-логику, демонстрировал контроль рисков и соответствовал ожиданиям ČNB по платежным институтам.
Включает:
- Бизнес-план и финансовая модель: прогнозы объемов, доходов, затрат, сценарии роста, стресс сценарии, бюджет на комплаенс и IT
- Стартовый капитал и устойчивость: расчет требований к капиталу под выбранный scope и подтверждающие материалы
- AML/CFT инфраструктура: AML политики, оценка рисков, KYC/CDD/EDD, санкции/PEP, мониторинг, эскалации, STR/SAR-процесс
- Защита клиентских средств: модель защиты средств (разделение/счета/сверки), процедуры сопоставление расчетных операций и контроль доступа
- Операционная модель PI: платежные процедуры, возвраты, оспаривание операций и возвратные платежи (если применимо), работа с жалобами
- IT и безопасность: архитектура, доступы, логирование, реагирование на инциденты, DORA
- Аутсорсинг и провайдеры:система управления привлечением сторонних организаций, процедура всесторонней оценки, SLA/KPI, право аудита, управление критичными поставщиками
Подача заявления и рассмотрение в ČNB
Срок: 3–12 месяцев
После подачи заявления в ČNB начинается этап надзорного рассмотрения. Мы берём на себя ведение процесса, управление запросами и подготовку материалов по уточнениям регулятора.
Включает:
- Официальная подача заявления: формирование итогового application file и регистрация обращения
- Коммуникация с регулятором: сопровождение переписки, соблюдение сроков и структуры ответов
- Ответы на запросы ČNB: подготовка пояснений, дополнений и обновлённых версий документов
Поддержка после получения PI-лицензии (операционный запуск)
После решения регулятора важно перейти от статуса «авторизованной компании» к устойчиво работающему платежному бизнесу — с отчётностью, комплаенсом и ежедневным управлением рисками.
Включает:
- Постоянный комплаенс: сопровождение AML/KYC, обновление процедур, контроль регуляторных изменений
- Регуляторный календарь и отчётность: бухгалтерский учёт, обязательные отчёты, внутренняя документация
- Внутренние проверки и готовность к проведению аудиторской проверки: регулярный контроль и подготовка к инспекциям
- Поддержка масштабирования: изменения масштаба, подключение новых продуктов/рынков, подготовка к паспортингу (при необходимости)
PI-лицензия:
ключевые факты и требования
PI-лицензия (Payment Institution) в Чехии — это статус регулируемой платежной организации, который позволяет оказывать платежные услуги по PSD2 без выпуска электронных денег. PI подходит финтех-проектам и платежным провайдерам, которым нужен процессинг, переводы, эквайринг или open-banking, но не требуется e-money кошелек.
Ключевые возможности
Ключевые возможности
- Платежи и переводы — исполнение входящих/исходящих платежей, обработка распоряжений, управление платежными потоками под B2B/B2C модели.
- Эквайринг и мерчант-сервис — подключение мерчантов, прием платежей, возвраты, споры/chargebacks, процедуры работы с жалобами и SLA поддержки.
- Money remittance — денежные переводы без открытия платежных счетов — часто используется для трансграничных переводов и payout-сервисов.
- Open Banking: PIS/AIS — инициирование платежей (PIS) и/или доступ к информации по счетам (AIS) — как отдельная услуга или часть платформы.
- Комбинация услуг в одной лицензии — PI может включать несколько платежных услуг — ключевое здесь правильно определить scope, роли участников и контроль рисков.
Регуляторные ограничения
Регуляторные ограничения
- выпускать электронные деньги (e-money) и делать e-money-кошельки как EMI.
- принимать депозиты/вклады.
- использовать деньги клиентов не по назначению.
- оказывать платежные услуги вне заявленного scope лицензии.
Ключевые роли, Fit & Proper и структура владения
Ключевые роли, Fit & Proper и структура владения
Для PI-лицензии регулятор оценивает не только документы, но и людей и контроль: кто управляет компанией, кто отвечает за риски и комплаенс, и насколько прозрачно устроено владение.
Регулятор проверяет:
- Fit & Proper ключевых лиц — компетентность, релевантный опыт, деловую репутацию и способность управлять платежной организацией
- Распределение ответственности (governance) — кто принимает решения, кто контролирует риски, как обеспечивается независимость контрольных функций
- Структуру владения и UBO — прозрачность цепочки собственников, контроль/влияние, отсутствие “серых зон”
- Источник средств (SoF/SoW) — подтверждение происхождения и прозрачности капитала и бюджета на операционную деятельность
- Операционную “субстанцию” — наличие реальных функций управления/контроля и способности выполнять требования на практике
Капитал
Капитал
Размер стартового капитала зависит от того, какие платежные услуги вы заявляете в лицензии:
- От €20,000 — если вы оказываете только денежные переводы
- От €50,000 — если вы оказываете только PIS (инициирование платежей)
- От €125,000 — если вы оказываете услуги из “основного набора” PSD2 (например: исполнение платежей/переводы, эквайринг и др.)
На практике многие проекты попадают в категорию от €125,000, потому что scope обычно шире, чем “только PIS” или “денежные переводы”.
После авторизации важно не только внести стартовый капитал, но и поддерживать достаточность собственных средств с ростом вашего бизнеса.
Safeguarding (защита средств клиентов)
Safeguarding (защита средств клиентов)
Даже без e-money PI обязана показать, как защищает деньги клиентов в платежном процессе:
- разделение клиентских и операционных средств
- процедуры сверок и контроля остатков
- модель доступа и ответственности (кто может инициировать/подтверждать операции)
IT-устойчивость и DORA
IT-устойчивость и DORA
С 2025 года для финансового сектора в ЕС действует DORA — требования к цифровой операционной устойчивости. Для PI это означает: регулятор ожидает не “общие слова про IT”, а работающую систему контроля ИКТ-рисков и аутсорсинга.
Что важно для PI по DORA на практике:
- Управление ИКТ-рисками: политики, инвентаризация активов, доступы, логирование, управление уязвимостями
- Инциденты: процесс реагирования и классификации, внутренние роли и сроки уведомлений/эскалаций
- BCP/DR: планы непрерывности, восстановления и регулярное тестирование
- Тестирование устойчивости: периодические проверки безопасности (в зависимости от масштаба и модели)
- Риски, связанные с привлечением сторонних организаций: контроль критичных провайдеров (процессинг, облако, KYC, санкции, core-системы): комплексная проверка, SLA, право аудита, exit-план
AML/CTF и комплаенс
AML/CTF и комплаенс
PI-компания должна показать регулятору, что она умеет управлять рисками клиентов и операций в ежедневном режиме, а не только “на бумаге”. AML/CTF-контур строится вокруг вашей модели: клиентов, стран, каналов оплат и типов транзакций.
Включает:
- Оценка рисков— сегментация рисков и меры контроля
- KYC/CDD/EDD — идентификация, UBO, усиленная проверка при высоких рисках
- Санкции/PEP — скрининг, обработка совпадений и фиксация решений
- Мониторинг операций — сценарии, лимиты, расследование кейсов
- Эскалации и STR/SAR — порядок действий, ответственность и сроки
- Обучение и проверки — тренинги, контроль качества, регулярные обновления процедур
Готовы запустить PI-компанию в Чехии?
Подготовим ваш проект к подаче и доведём процесс до решения ČNB — с комплаенсом, контролями и операционной готовностью.
Получить консультациюFAQ PI лицензия в Чехии
Сколько реально занимает получение PI лицензии в Чехии и от чего зависит срок?
Срок зависит не только от регулятора, но и от вашей готовности: прозрачность структуры владения, качество финмодели, зрелость AML/KYC, готовность IT и аутсорсинга. Если модель описана чётко и документы согласованы между собой, процесс обычно идёт заметно быстрее — без “круга доработок” и повторных запросов.
Можно ли получить PI лицензию в Чехии без офиса и команды на месте?
Полностью “без присутствия” — рискованно: регулятор ожидает реальную операционную способность управлять рисками и контролями. На практике можно организовать часть процессов дистанционно, но ключевые функции управления/контроля и субстанция должны быть выстроены так, чтобы компания выглядела как реально работающая платежная институция.
Как понять, нужна ли именно PI лицензия в Чехии, а не EMI?
Если ваш продукт не выпускает электронные деньги и не ведёт e-money кошельки со stored value, чаще подходит PI. Но окончательное решение зависит от того, кто удерживает средства, как устроены балансы/учёт обязательств перед клиентом и какие услуги вы фактически оказываете (эквайринг, переводы, PIS/AIS и т.д.). Мы обычно подтверждаем это на этапе due diligence по денежным потокам и роли компании.
Самая частая проблема после PI лицензии в Чехии — банки. Как повысить шанс на открытие счетов?
Банки смотрят на “bankability”: понятную модель денег, safeguarding, зрелый AML/KYC, санкции/PEP, мониторинг, управляемый аутсорсинг и адекватную субстанцию. Чем лучше заранее упакованы комплаенс-материалы и процессы, тем проще проходит онбординг и тем ниже риск отказа или затяжных уточнений.
Можно ли начать работать по ЕС сразу после получения PI лицензии в Чехии?
Работа в других странах EEA обычно требует корректной процедуры расширения/уведомления (passporting) и готовности процессов под новые рынки: language support, complaints, AML-риски по странам, договорная база и провайдеры. Мы рекомендуем заранее заложить “европейскую” архитектуру процессов, чтобы масштабирование не превращалось в перестройку бизнеса.