Бизнес-план EMI, который регулятор воспримет всерьёз
Большинство основателей EMI думают о бизнес-плане так же, как инвесторы. Регулятор смотрит иначе. Инвесторская презентация может быть оптимистичной. Лицензионное досье — нет. Инвестор ищет потенциал роста. Орган надзора ищет доказательства того, что учреждение сможет выдержать стресс, работать в пределах своего разрешения, финансировать систему контроля и функционировать без импровизации. Поэтому бизнес-план EMI — это не просто […]
Может ли стартап получить лицензию учреждения электронных денег или это только для крупных компаний?
Краткий ответ — да: стартап может получить лицензию учреждения электронных денег. В праве Европейского союза и в рамках процедур согласования, установленных European Banking Authority, решающим фактором не является известность компании или её масштаб. Основной вопрос — способен ли заявитель доказать наличие достаточного капитала, управляемость, контролируемость и готовность работать как регулируемая финансовая организация. Руководящие положения прямо […]
AML-требования для заявителей на лицензию EMI
У многих основателей проектов EMI вопросы AML поднимаются слишком поздно. Сначала обсуждается коммерческая модель. Затем продукт. Потом банковская часть. Затем начинает формироваться пакет документов для лицензирования, и только в этот момент все вспоминают, что в состав заявления должна входить и система мер по противодействию отмыванию денег. Именно такая последовательность — один из самых быстрых способов […]
Структура управления EMI: что ожидает регулятор
Когда основатели готовят заявление на получение лицензии EMI, они часто в первую очередь сосредотачиваются на капитале, safeguarding, AML-документах и бизнес-плане. Всё это действительно важно. Но есть область, которая регулярно определяет, выглядит ли заявление надёжным или, наоборот, уязвимым: структура управления EMI. Регуляторы не рассматривают систему управления как обычную корпоративную формальность. Для них это подтверждение того, что […]
Требования к защите клиентских средств для EMI компаний простое объяснение
Если вы создаёте или приобретаете учреждение электронных денег, защита клиентских средств — одна из первых тем, на которые будут смотреть регулятор, банковские партнёры, аудиторы и серьёзные контрагенты. Это не второстепенный вопрос. Это одна из ключевых пруденциальных дисциплин, которая отличает надёжную EMI от слабо выстроенного платёжного бизнеса. Если говорить просто, защита клиентских средств означает, что деньги […]
Что такое PI лицензия?
Понятное руководство для фаундеров и финтех-команд Когда люди спрашивают, что такое PI лицензия, они часто ожидают короткое юридическое определение. На практике PI лицензия — это гораздо больше, чем просто формальный статус. Это регуляторное разрешение, которое позволяет небанковской компании оказывать определённые платёжные услуги на регулируемом рынке. В рамках системы ЕС платёжные организации признаются отдельной категорией поставщиков […]
Как получить лицензию PI
Чего регулятор на самом деле ожидает от платёжного учреждения Основатели часто спрашивают, как получить лицензию PI, как будто ответ — это просто список форм, подписей и учредительных документов. На практике PI лицензия платёжного учреждения выдается не потому, что компания просто собрала пакет бумаг. Она выдается тогда, когда регулятор убеждается, что заявитель способен вести платёжный бизнес […]
Уставной капитал PI в Чехии
Сколько нужно для лицензии и почему одной суммы недостаточно Когда компания только начинает рассматривать получение лицензии платёжного учреждения в Чехии, почти всегда первым возникает вопрос о капитале. Обычно предприниматель быстро находит три суммы — 20 000, 50 000 и 125 000 евро — и делает вполне понятный вывод: нужно просто определить, какая из этих цифр […]
Смена владельца EMI-компании
Что должны подготовить покупатель и продавец Смена владельца EMI-компании — это надзорное событие, а не просто передача доли Итак, смена владельца EMI-компании никогда не является обычной сделкой по передаче доли. EMI компания — это учреждение электронных денег, и такой бизнес строго регулируется. Учреждение электронных денег — это регулируемый бизнес, и в ЕС к EMI применяется […]
ИТ и персонал для EMI-компаний
Что EMI компания должна выстроить до масштабирования EMI-компания — это никогда не просто юридическое лицо с лицензией и идеей в сфере платежей. На практике учреждение электронных денег — это регулируемая операционная модель, которая должна одновременно продемонстрировать регулятору две вещи: во-первых, что ее ИТ-среда безопасна, устойчива и поддается управлению; во-вторых, что люди, управляющие бизнесом, компетентны, организованы […]
Что такое лицензия EMI в Чехии и почему она действительно важна
Термин «лицензия EMI в Чехии» может показаться простым — до тех пор, пока вы не попытаетесь понять, что он на самом деле означает в бизнес-контексте. Многие основатели компаний полагают, что это просто формальное разрешение на использование финтех-приложения, электронного кошелька или продукта с предоплатой. На самом деле всё гораздо сложнее. Лицензия EMI — это правовой статус, […]
Бухгалтерский учет EMI в Чехии
Что необходимо знать учредителям и финансовым отделам Если вы создаете или управляете учреждением электронных денег, бухгалтерский учет EMI в Чехии — это не просто обычная бухгалтерия с ярлыком «финтех». Чешское EMI находится на стыке Закона о платежных системах, надзора со стороны CNB, Закона о бухгалтерском учете Чешской Республики и отраслевого постановления о бухгалтерском учете для […]