Смена владельца EMI-компании
Что должны подготовить покупатель и продавец Смена владельца EMI-компании — это надзорное событие, а не просто передача доли Итак, смена владельца EMI-компании никогда не является обычной сделкой по передаче доли. EMI компания — это учреждение электронных денег, и такой бизнес строго регулируется. Учреждение электронных денег — это регулируемый бизнес, и в ЕС к EMI применяется […]
ИТ и персонал для EMI-компаний
Что EMI компания должна выстроить до масштабирования EMI-компания — это никогда не просто юридическое лицо с лицензией и идеей в сфере платежей. На практике учреждение электронных денег — это регулируемая операционная модель, которая должна одновременно продемонстрировать регулятору две вещи: во-первых, что ее ИТ-среда безопасна, устойчива и поддается управлению; во-вторых, что люди, управляющие бизнесом, компетентны, организованы […]
Что такое лицензия EMI в Чехии и почему она действительно важна
Термин «лицензия EMI в Чехии» может показаться простым — до тех пор, пока вы не попытаетесь понять, что он на самом деле означает в бизнес-контексте. Многие основатели компаний полагают, что это просто формальное разрешение на использование финтех-приложения, электронного кошелька или продукта с предоплатой. На самом деле всё гораздо сложнее. Лицензия EMI — это правовой статус, […]
Бухгалтерский учет EMI в Чехии
Что необходимо знать учредителям и финансовым отделам Если вы создаете или управляете учреждением электронных денег, бухгалтерский учет EMI в Чехии — это не просто обычная бухгалтерия с ярлыком «финтех». Чешское EMI находится на стыке Закона о платежных системах, надзора со стороны CNB, Закона о бухгалтерском учете Чешской Республики и отраслевого постановления о бухгалтерском учете для […]
Как получить лицензию EMI в Европе
Если вы задаетесь вопросом, как получить лицензию EMI, в первую очередь необходимо понять следующее: регулирующие органы не выдают лицензии на идею, презентацию или «финтех-проект будущего». Они выдают лицензию учреждению, которое способно выпускать электронные деньги, обеспечивать защиту средств клиентов, осуществлять надлежащий контроль и соблюдать нормативные требования после запуска. В ЕС основная нормативная база по-прежнему основана на […]
Управление данными для учреждений электронных денег
Контроль, отслеживаемость и реагирование на инциденты Учреждения электронных денег, также известные как EMI (Electronic Money Institution), функционируют в качестве финансовой инфраструктуры. Платежи проходят через API, кошельки, системы обработки карточных платежей и расчетные системы. Каждая транзакция генерирует данные — и каждая единица этих данных должна быть защищена, контролироваться и обеспечивать возможность отслеживания с учетом степени конфиденциальности […]
Выбор юрисдикции для ЭМИ в ЕС
Реальная деятельность, доступ к банковским услугам, сроки и культура надзора Выбор юрисдикции для ЭМИ в ЕС — это не конкурс красоты и уж точно не игра под названием «кто пообещал получить лицензию быстрее всего на панельной дискуссии». Это стратегическое решение о том, где ваш бизнес сможет получить разрешение, подлежать надзору, пользоваться банковскими услугами и расширяться, […]
Уставной капитал EMI в Европе
Сколько нужно для Чехии и почему одной цифры 350 000 EUR недостаточно Когда говорят про EMI licence в Европе, почти всегда всплывает одна и та же цифра — 350 000 EUR. Формально это правильно. Именно такой минимальный initial capital предусмотрен европейским режимом для electronic money institutions, и Чехия следует этому же правилу в своём национальном […]
Контрольный список для подачи заявки на получение лицензии EMI (Чехия)
Документы, пакет доказательств и типичные ошибки по разделам Почему «куча PDF-файлов» не работает в Чехии В Чешской Республике компетентным органом по выдаче лицензий EMI является Чешский национальный банк (ČNB). Заявки могут подаваться только в электронном виде (через систему Data Box), и ČNB явно рекомендует использовать свои опубликованные формы. Самый быстрый способ потерять несколько месяцев — […]
3 линии защиты для EMI: минимум, который работает
Модель «минимальной жизнеспособности» и трёх линий защиты для стартапа в сфере электронных платежей. Зачем это вообще нужно EMI живёт в мире, где ошибки стоят дорого: AML, фрод, карточные риски, жалобы клиентов, санкции, инциденты, утечки, сбои, safeguarding.Три линии защиты нужны не “для красоты”, а чтобы: “Minimum viable” версия означает: минимум ролей, минимум документов, максимум ясности. Концепция […]
EMI vs PI vs агент vs партнёр с лицензией
Какой маршрут подходит вашему продукту в Чехии Сначала самое важное: кто в Чехии «главный» В Чехии за лицензии и контроль платёжных сервисов и электронных денег отвечает ČNB (Czech National Bank). Заявки подаются только электронно: через datová schránka. Законодательная база: Act No. 370/2017 Coll. (Zákon o platebním styku). 4 маршрута, без мистики 1) Партнёрство с лицензированным […]
Дорожная карта подготовки к EMI-лицензии на 16–32 недель
Направления работ, владельцы, майлстоуны и критический путь Почему честно говорить “16–32 недели”, а не “сделаем быстро” Подготовка к EMI-лицензии — это не один проект “на документы”. Это комплексный проект, который включает продукт, операции, комплаенс/AML, финансы, safeguarding, ИТ-контроли, аутсорс и управление компанией. И сроки почти всегда ломаются не на “бумажках”, а на доказательствах готовности: кто реально […]