Выходите на рынок всего ЕЭЗ с одной лицензией ЕС: 30 стран, одна команда и фиксированная цена пакета. Ведём проект от регистрации компании до решения регулятора.
От бизнес-модели до лицензии
Самая дорогая ошибка в платёжном проекте — подать заявку не на ту лицензию. Кошелькам и предоплаченным картам нужна лицензия на электронные деньги (EMI). Для выплат, эквайринга и денежных переводов обычно хватает лицензии платёжного учреждения (PI). Для запуска в одной стране с небольшими оборотами можно начать с малой лицензии и расшириться позже.
Одна полная лицензия действует во всех 30 странах ЕЭЗ. Мы подбираем лицензию и страну под вашу модель, регистрируем компанию, готовим комплаенс-документацию и пакет для регулятора и ведём проект до решения.
Полные лицензии позволяют работать во всех 30 странах ЕЭЗ. Малые действуют только в стране выдачи и обычно не требуют начального капитала.
Кошельки, счета с остатком, предоплаченные карты. Нужна, если клиенты хранят деньги у вас. Для одной страны подойдёт sEMI.
Эквайринг, выплаты и платёжные счета. Подходит, если деньги клиентов не хранятся у вас, а только проходят через платёж.
Переводы без платёжных счетов. Самый простой вариант PI с минимальным капиталом среди полных лицензий: €20 000.
До €3 млн платежей в месяц на одном рынке ЕС. SPI обычно не требует начального капитала, позже можно перейти на PI.
Опишите продукт, целевые рынки и ожидаемые обороты. На бесплатной вводной консультации подскажем, какая лицензия вам подходит, ещё до того, как вы потратите время и бюджет на заявку.
Обсудим вашу модель и подскажем подходящий тип лицензии, требования к капиталу и реалистичный срок лицензирования.
Размер начального капитала для полных лицензий установлен правом ЕС, а сам капитал должен быть внесён к моменту выдачи лицензии.
Регулятор проверяет, подходит ли система ПОД/ФТ вашему продукту и клиентам и не взята ли она из шаблона.
Регулятор так же внимательно проверяет руководителей и владельцев компании, как и сам пакет документов.
Вы показываете, как сервис будет безопасно работать с первого дня.
Обычно 3–6 месяцев для малой лицензии и 6–12 месяцев для EMI или PI. Затем полную лицензию можно паспортизировать в страны ЕЭЗ.
Срок: 1–2 недели
Проводим полный анализ проекта: бизнес-модель, продукт, целевые рынки и обороты, структура владения и руководство. Подтверждаем тип лицензии и страну, сверяем модель с требованиями регулятора.
Результат: детальный отчёт и дорожная карта проекта: тип лицензии и страна, требования регулятора к вашей модели, капитал, этапы и сроки до подачи заявки.
Срок: 2–4 недели
Регистрируем компанию в ЕС или адаптируем существующую, определяем требования к капиталу и структуру владения, подбираем ключевых сотрудников.
Результат: зарегистрированная компания, план по капиталу и структуре владения, назначенные ключевые лица.
Срок: 4–8 недель
Готовим бизнес-план и финансовые прогнозы, документы по ПОД/ФТ, политики управления рисками и ИТ. Сверяем документы между собой и с требованиями регулятора, чтобы цифры и описания совпадали во всём пакете.
Результат: заявка, готовая к подаче: полный комплект документов по требованиям регулятора, включая программу деятельности и финансовый прогноз на 3 года.
Срок: 1–4 месяца для малых лицензий, 3–6 месяцев для EMI и PI
Подаём заявление, отвечаем на вопросы регулятора и дорабатываем документы до решения.
Результат: решение по лицензии и запись в публичном реестре.
Срок: на постоянной основе
Отчётность, поддержка AML-офицера и уведомления о паспортизации для полных лицензий.
Результат: уведомления о паспортизации в нужные вам страны ЕЭЗ, отчётность и поддержка по ПОД/ФТ.
ВАШ ЭКСПЕРТ
Основатель, платёжные лицензии и EMI
Ведёт в AMS проекты по платёжным лицензиям и лицензиям EMI — от выбора лицензии до решения регулятора.
БЫСТРЫЙ ПУТЬ
Расскажите, что вы создаёте. Вы получите:
Затем due diligence с отчётом и дорожной картой проекта. Цену пакета фиксируем до начала работ.
EMI может выпускать электронные деньги, например для электронных кошельков и предоплаченных карт. PI оказывает платёжные услуги: эквайринг, выплаты, денежные переводы, но выпускать электронные деньги не может. Обе лицензии действуют во всём ЕЭЗ. Для EMI нужен начальный капитал €350 000, для PI — €20 000–125 000 в зависимости от услуг.
Если вы работаете в одной стране и укладываетесь в лимиты. По правилам ЕС лимит для SPI — €3 млн платежей в месяц, для sEMI — €5 млн электронных денег в обращении. Некоторые страны ставят лимиты ниже.
Начальный капитал в большинстве стран не нужен, пакет документов меньше. Малые лицензии есть не во всех странах ЕС. Защита средств клиентов и ПОД/ФТ обязательны.
Требования к капиталу и основные правила устанавливаются директивами ЕС (PSD2 и EMD2). Различаются регулятор, его загрузка и стоимость присутствия в стране. Сейчас наш основной маршрут — Чехия: заявление в Чешский национальный банк подаётся полностью в электронном виде. Мы расширяем список юрисдикций ЕС и можем сравнить их с учётом вашей модели.
Да, с полной лицензией EMI или PI. После выдачи лицензии ваш регулятор уведомляет регуляторов целевых стран, и вы работаете с клиентами там без отдельной лицензии. Это называется паспортизацией. У малых лицензий такого права нет.
По Директиве ЕС о платёжных услугах (PSD2) регулятор обязан принять решение в течение 3 месяцев после получения полного заявления. Срок приостанавливается, когда регулятор запрашивает дополнительную информацию, поэтому полный и согласованный пакет обычно рассматривается быстрее. В целом закладывайте 3–6 месяцев на малую лицензию и 6–12 месяцев на EMI или PI.
Для полной лицензии — да: по правилам ЕС головной офис должен находиться в той же стране, что и юридический адрес, и управление ведётся там.
В некоторых случаях малое учреждение может работать через местный филиал компании из другой страны ЕС. В любом случае регулятор ожидает реального присутствия и деятельности, а не только почтового адреса. Мы помогаем спланировать присутствие и подобрать необходимых специалистов.
Наш пакет для новой EMI или PI — €54 000–64 000 и включает всю подготовку и сопровождение до решения регулятора. Малые лицензии — от €32 000 за SPI и от €36 000 за sEMI. Начальный капитал, сборы регулятора и текущие расходы на персонал и офис оплачиваются отдельно.
Иногда. У нас бывают готовые компании с платёжными лицензиями и лицензиями EMI, но их доступность меняется. Смена владельца всё равно требует одобрения регулятора, поэтому запросите актуальный список и порядок действий до того, как строить на этом планы.