Koupě existující EMI vs. žádost od začátku
Zakladatelé tento problém často popisují jako otázku rychlosti. Ve skutečnosti to ale není jen otázka rychlosti. Ano, koupě existující EMI může v zásadě zkrátit cestu na trh, protože cílová společnost již má povolení. To však neznamená, že se tím vyhnete dohledu regulátora. V České republice má ČNB samostatný postup pro nové povolení EMI a zároveň […]
Jak se připravit na licenci EMI před podáním žádosti
Většina žádostí o licenci EMI neselhává kvůli jednomu chybějícímu dokumentu nebo jednomu slabému odstavci v podkladovém souboru. Slabými se stávají mnohem dříve — obvykle ve fázi, kdy zakladatelé stále vnímají licencování jako administrativní proces, nikoli jako budování skutečné regulované finanční instituce. Právě toto nepochopení vytváří většinu problémů, které regulátoři později identifikují během povolovacího řízení. Licence […]
Proč licencování EMI není jen právní podání
Mnoho finančně-technologických týmů stále přistupuje k licencování EMI tak, jako by šlo především o právní fázi projektu: připravit dokumenty, sestavit vnitřní předpisy, vyplnit formuláře, přiložit podpůrné materiály a vše podat regulačnímu orgánu. Formálně tento proces skutečně může vypadat právě takto. Žádost o licenci EMI je rozsáhlý regulační soubor, který zahrnuje program činností, podnikatelský plán, finanční […]
Licence EMI vs. bankovní licence: která odpovídá vašemu obchodnímu modelu?
Na první pohled mohou instituce elektronických peněz a banka působit téměř stejně. Obě mohou nabízet účty, karty, převody, mobilní aplikace a digitální finanční služby, které jsou zákazníkům dobře známé. Právě proto mnoho zakladatelů finančně-technologických společností zpočátku vnímá licenci EMI jako jednodušší verzi bankovní licence. Ve skutečnosti jde o dva zcela odlišné regulační a ekonomické modely. […]
Podnikatelský plán EMI, který berou regulátoři vážně
Většina zakladatelů EMI přemýšlí o podnikatelském plánu stejně jako investoři. Orgán dohledu nikoli. Investorská prezentace může být optimistická. Licenční dokumentace nikoli. Investor hledá růstový potenciál. Dohledový orgán hledá důkaz, že instituce zvládne zátěž, zůstane v mezích svého povolení, bude schopna financovat své kontrolní mechanismy a bude fungovat bez improvizace. Proto není EMI business plan pouze […]
Může startup získat licenci instituce elektronických peněz, nebo je určena jen velkým firmám?
Krátká odpověď zní ano: startup může získat licenci instituce elektronických peněz. V právu Evropské unie ani v pokynech orgánu European Banking Authority k povolovacímu řízení není rozhodující, zda je žadatel známou technologickou firmou nebo velkou skupinou. Rozhodující je, zda žadatel prokáže, že má dostatečný kapitál, je řiditelný, kontrolovatelný a připravený vykonávat činnost jako regulovaná instituce. […]
AML požadavky pro žadatele o licenci EMI
U mnoha zakladatelů projektů typu EMI se otázka AML otevírá příliš pozdě. Nejprve se řeší obchodní model. Poté nabízený produkt. Následují jednání s bankami. Pak se začne skládat licenční dokumentace a teprve v tu chvíli si všichni vzpomenou, že součástí žádosti musí být také systém opatření proti praní peněz. Právě takový postup patří k nejrychlejším […]
Řídicí a kontrolní uspořádání EMI: Сo očekává regulátor?
Když zakladatelé připravují žádost o licenci EMI, soustředí se často nejprve na kapitál, safeguarding, AML dokumentaci a podnikatelský plán. To všechno je důležité. Existuje však oblast, která často rozhodne o tom, zda žádost působí důvěryhodně, nebo naopak křehce: řídicí a kontrolní uspořádání instituce elektronických peněz. Regulátor nevnímá systém řízení a kontroly jako pouhou firemní formalitu. […]
Požadavky na ochranu klientských prostředků u EMI společností vysvětlené srozumitelně
Pokud budujete nebo kupujete instituci elektronických peněz, ochrana klientských prostředků je jednou z prvních oblastí, kterou budou zkoumat regulátor, bankovní partneři, auditoři i seriózní obchodní protistrany. Není to okrajové téma. Jde o jednu ze základních obezřetnostních disciplín, která odlišuje důvěryhodnou EMI od slabě nastaveného platebního podniku. Jednoduše řečeno, ochrana klientských prostředků znamená zabezpečení peněz zákazníků […]
Co je PI licence?
Jasný průvodce pro zakladatele a fintech týmy Když se lidé ptají, co je PI licence, často očekávají krátkou právní definici. V praxi je však PI licence mnohem víc než jen označení. Jde o regulatorní povolení, které nebankovnímu podniku umožňuje poskytovat určité platební služby na dohlíženém trhu. V rámci EU jsou platební instituce uznávány jako samostatná […]
Jak získat licenci platební instituce
Co od vás regulátor skutečně očekává Zakladatelé se často ptají, jak získat licenci platební instituce, jako by odpovědí byl jen seznam formulářů, podpisů a zakladatelských dokumentů. Ve skutečnosti se licence platební instituce neuděluje proto, že společnost pouze předložila balík podkladů. Uděluje se tehdy, když je regulátor přesvědčen, že žadatel dokáže provozovat platební byznys řízeným, zákonným […]
Počáteční kapitál PI v Česku
Kolik je potřeba pro licenci a proč nestačí jen jedna částka Když společnost teprve začíná uvažovat o získání licence platební instituce v České republice, téměř vždy jako první vyvstane otázka kapitálu. Podnikatel obvykle rychle najde tři částky — 20 000, 50 000 a 125 000 EUR — a vyvodí zcela logický závěr: stačí určit, která […]