Развивайте криптобизнес на международных рынках вместе с AMS Europe — надёжным партнёром в получении и сопровождении криптолицензии в Европе, на Ближнем Востоке, в Азии и в Америке.
Понятный путь от бизнес-идеи до получения криптолицензии
Регулирование криптовалют заметно различается в зависимости от страны: криптолицензия в Европе выдаётся по единому режиму MiCA, Дубай лицензирует по видам деятельности через специализированный регулятор, Сингапур проводит одну из самых строгих проверок в мире, а в отдельных странах Латинской Америки по-прежнему можно запустить проект ещё до того, как появится обязательное лицензирование. AMS Europe превращает сложную систему международных требований в понятную и последовательную дорожную карту — регистрация компании, подготовка документов по комплаенсу, взаимодействие с регулятором — и ведёт весь процесс от начала и до конца.
Наличие криптолицензии подтверждает, что ваша компания ведёт деятельность в рамках законодательства. Это защищает бизнес от штрафов и повышает доверие регуляторов и клиентов.
Банки, эмитенты электронных денег и платёжные провайдеры в первую очередь принимают на обслуживание лицензированные и регулируемые компании. Юрисдикция, указанная в вашем свидетельстве, нередко и определяет, какие счета вообще удастся открыть.
MiCA позволяет предоставлять услуги по всему Европейскому союзу. Разрешение MAS или VARA подтверждает надежность компании для институциональных партнеров. Магазины приложений и криптовалютные биржи все чаще требуют официального разрешения.
Пользователи, инвесторы и контрагенты проверяют ваш регуляторный статус ещё до того, как приступят к изучению самого продукта.
Регистрация компании, лицензирование, AML/CFT, бухгалтерия и банковское сопровождение — один договор, одна команда.
Мы выстраиваем процессы так, чтобы ваш бизнес полностью соответствовал нормам AML, KYC, MiCA и другим требованиям регулятора выбранной юрисдикции.
Стратегия по счетам начинается уже на этапе лицензирования и нацелена на банки, которые действительно принимают криптокомпании.
Весь процесс получения лицензии можно пройти онлайн — личное присутствие не требуется. Компания AMS сопровождает все этапы дистанционно, экономя ваше время и расходы на поездки.
Независимо от страны получения лицензии AMS Europe отслеживает изменения в MiCA, AMLD, рекомендациях FATF и других правилах профильных надзорных органов, поддерживая ваш бизнес в полном соответствии с действующими требованиями.
До подписания договора вы получите письменный расчёт, в котором отдельно указаны стоимость наших услуг, государственные сборы и требования к капиталу.
Требования к получению криптолицензии в Европе и за её пределами в целом схожи, однако глубина регуляторной проверки различается. Ниже рассмотрены основные требования к заявителям и области, которые подвергаются более строгой оценке.
Для получения лицензии требуется местное юридическое лицо с внесённым уставным капиталом. Требования к его размеру существенно различаются: €50 000–150 000 по MiCA в зависимости от лицензируемых услуг, €25 000–375 000 в Дубае в зависимости от вида деятельности; в Канаде установленный минимум отсутствует. Во всех юрисдикциях законное происхождение средств необходимо подтвердить документально.
Директора и ключевые сотрудники с профильным опытом в криптовалютной или финансовой сфере и безупречной репутацией. MAS и VARA проводят собеседования с ключевыми лицами; регуляторы Европейского союза оценивают их квалификацию и репутацию по документам.
Полная система противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) с назначенным ответственным по AML и уполномоченным по отчётности о подозрительных операциях (MLRO), а также обученным персоналом. По MiCA именно этот раздел досье вызывает больше всего уточняющих вопросов; в Дубае и Сингапуре его проверяют по отраслевым правилам для конкретных видов деятельности.
Достаточный собственный капитал и резервы вместе с реалистичным финансовым прогнозом, подтверждающим способность бизнеса оставаться финансово устойчивым в первые годы работы. Регулятор изучает такой прогноз подробно и проверяет его на стресс-сценариях.
Защищённая среда для данных и средств клиентов: шифрование, контроль доступа, регулярные аудиты информационной безопасности. В Европейском союзе и Сингапуре дополнительно ожидают документированного управления технологическими рисками.
Лицензия — не разовый расход: в зависимости от юрисдикции сборы за продление, надзор и аудит сопровождают компанию на протяжении всего срока действия лицензии.
Мы сопоставляем вашу бизнес-модель с перечнем лицензируемых видов деятельности и честно сравниваем реально доступные варианты.
Включает:
Мы создаём местное юридическое лицо в выбранной вами юрисдикции — полностью дистанционно или с вашим личным присутствием, если вам так удобнее.
Включает:
Мы готовим полный пакет документов для подачи и проверяем его внутренним стресс-тестом до отправки регулятору.
Включает:
Каждый документ проходит совместную проверку с вами, чтобы обеспечить точность и согласованность.
AMS подаёт заявку на получение криптолицензии от имени вашей компании и сопровождает процесс на всех этапах — от подготовки документов до получения одобрения регулятора.
Мы представляем ваши интересы перед регулятором: подаём заявление и остаёмся на связи на протяжении всех раундов уточняющих вопросов.
Включает:
После утверждения лицензии компания получает право осуществлять криптооперации — обмен, хранение, платёжные решения. AMS следит за тем, чтобы все стандарты комплаенса были соблюдены.
После получения лицензии AMS продолжает сопровождение:
Выбор зависит от клиентов, банковских потребностей и бюджета. Мы поможем определить лучший вариант.
Сравним реальные варианты по срокам, бюджету и банковским перспективам. Без обязательств.
Универсально лучшей юрисдикции нет. Выбор зависит от того, где находятся ваши клиенты, какие услуги вы планируете оказывать и какие требования готовы выполнять по капиталу, локальному присутствию и комплаенсу.
Для работы на рынке Европейского союза можно рассматривать, например, Чехию и Литву. В обеих странах разрешение выдаётся в рамках MiCA и после прохождения установленной процедуры позволяет оказывать лицензированные услуги в других государствах ЕС.
За пределами ЕС действуют отдельные национальные режимы. В Дубае лицензирование зависит от конкретных видов деятельности и осуществляется VARA; в Сингапуре услуги с цифровыми платёжными токенами регулируются MAS; в Канаде соответствующие компании регистрируются в FINTRAC как операторы денежных услуг.
Поэтому юрисдикцию следует выбирать не по одному критерию, а по совокупности факторов: целевому рынку, перечню услуг, срокам и стоимости процедуры, требованиям к капиталу и команде, доступу к банковской инфраструктуре и дальнейшим расходам на соблюдение требований.
Бюджет складывается из трёх частей: уставный капитал, государственные сборы и стоимость сопровождения. По MiCA размер капитала зависит от того, на какие услуги выдаётся лицензия: €50,000 — брокерские услуги и консультирование, €125,000 — хранение криптоактивов и обмен, €150,000 — торговая площадка. При этом компания обязана держать большую из двух величин: этот минимум или четверть годовых постоянных расходов. Остальное зависит от юрисдикции и объёма заявки. Письменную смету с расшифровкой по статьям вы получаете до подписания договора. Подробный разбор на примере Чехии — в нашем материале о стоимости чешской лицензии.
Панама и Сальвадор предлагают самые низкие стартовые расходы. В Панаме подходящую структуру можно создать от 4 500 евро. Отдельная криптолицензия пока не требуется. В Сальвадоре доступны готовые лицензированные компании. Регистрация бизнеса по оказанию денежных услуг в Канаде — самый доступный вариант полноценного лицензирования среди крупных рынков.
Реалистичный срок — от 3 до 12 месяцев с начала работы до одобрения. Первые недели уходят на подготовку сильного пакета документов; дальше всё зависит от раундов уточняющих вопросов регулятора — каждый раунд добавляет время, поэтому мы проверяем досье стресс-тестом до подачи. Более простые маршруты за пределами Европейского союза быстрее: оформление через швейцарскую саморегулируемую организацию занимает 2–3 месяца, регистрация предприятия денежных услуг в Канаде — 2–4 месяца, а готовая компания в Сальвадоре передаётся за несколько недель.
Да. Компания с одним лишь юридическим адресом проверку не пройдёт: регуляторы Европейского союза ожидают реального присутствия в стране лицензирования — физического офиса, участия местного руководства и реально работающих ключевых сотрудников комплаенса, в том числе ответственного по AML. Конкретный объём требований зависит от страны и от заявленных видов деятельности, и мы закладываем его в бюджет с самого начала.
Готовая лицензированная компания в Сальвадоре передаётся в течение нескольких недель. Среди новых заявок самыми быстрыми из тех, что мы предлагаем, являются оформление через швейцарскую саморегулируемую организацию (от 2 до 3 месяцев) и регистрация предприятия денежных услуг в Канаде (от 2 до 4 месяцев).
Да. После полного вступления MiCA в силу предоставление услуг, связанных с криптоактивами, клиентам из Европейского союза требует получения разрешения поставщика услуг, связанных с криптоактивами, в одном из государств — членов Европейского союза. Одна национальная лицензия позволяет работать во всех 27 странах, поэтому Чехия и Литва являются нашими основными направлениями в Европейском союзе.
Именно с этого мы и начинаем. На первой консультации мы сопоставляем ваши потоки токенов, клиентов и бюджет с реально доступными вариантами и рекомендуем один маршрут — в том числе честно говорим о случаях, когда более дешёвая или быстрая юрисдикция подходит вам лучше, чем престижная.