Покупка существующей EMI или подача заявки с нуля
Основатели часто описывают этот выбор как вопрос скорости. Но это не только вопрос скорости. Да, покупка существующей EMI теоретически может сократить путь к выходу на рынок, потому что целевая компания уже имеет разрешение. Но это не означает, что вы избегаете регуляторной проверки. В Чехии у Чешского национального банка есть отдельный порядок для получения нового разрешения […]
Как подготовиться к лицензированию EMI до подачи заявки
Большинство заявок на лицензию EMI не становятся проблемными из-за одного недостающего документа или одного слабого абзаца в пакете материалов. Проблемы возникают гораздо раньше — обычно на этапе, когда основатели всё ещё воспринимают лицензирование как бумажную процедуру, а не как создание реального регулируемого финансового учреждения. Именно это недопонимание создаёт большинство вопросов, которые регуляторы позже выявляют в […]
Почему лицензирование EMI — это не просто юридическая подача документов
Многие финтех-команды до сих пор относятся к процессу получения такого документа, как лицензия EMI, так, будто это в первую очередь юридический этап проекта: подготовить документы, собрать политики, заполнить формы, приложить подтверждающие материалы и подать всё регулятору. Формально процесс действительно может выглядеть именно так. Заявка на лицензию EMI представляет собой объёмный регуляторный пакет, который включает программу […]
Лицензия EMI или банковская лицензия: что подходит вашему бизнес-моделю?
На первый взгляд институт электронных денег и банк могут выглядеть почти одинаково. Оба могут предлагать счета, карты, переводы, мобильные приложения и цифровые финансовые услуги, которые привычны клиентам. Именно поэтому многие основатели компаний в сфере финансовых технологий сначала воспринимают лицензию EMI как более лёгкую версию банковской лицензии. На практике это две совершенно разные регуляторные и экономические […]
Бизнес-план EMI, который регулятор воспримет всерьёз
Большинство основателей EMI думают о бизнес-плане так же, как инвесторы. Регулятор смотрит иначе. Инвесторская презентация может быть оптимистичной. Лицензионное досье — нет. Инвестор ищет потенциал роста. Орган надзора ищет доказательства того, что учреждение сможет выдержать стресс, работать в пределах своего разрешения, финансировать систему контроля и функционировать без импровизации. Поэтому бизнес-план EMI — это не просто […]
Может ли стартап получить лицензию учреждения электронных денег или это только для крупных компаний?
Краткий ответ — да: стартап может получить лицензию учреждения электронных денег. В праве Европейского союза и в рамках процедур согласования, установленных European Banking Authority, решающим фактором не является известность компании или её масштаб. Основной вопрос — способен ли заявитель доказать наличие достаточного капитала, управляемость, контролируемость и готовность работать как регулируемая финансовая организация. Руководящие положения прямо […]
AML-требования для заявителей на лицензию EMI
У многих основателей проектов EMI вопросы AML поднимаются слишком поздно. Сначала обсуждается коммерческая модель. Затем продукт. Потом банковская часть. Затем начинает формироваться пакет документов для лицензирования, и только в этот момент все вспоминают, что в состав заявления должна входить и система мер по противодействию отмыванию денег. Именно такая последовательность — один из самых быстрых способов […]
Структура управления EMI: что ожидает регулятор
Когда основатели готовят заявление на получение лицензии EMI, они часто в первую очередь сосредотачиваются на капитале, safeguarding, AML-документах и бизнес-плане. Всё это действительно важно. Но есть область, которая регулярно определяет, выглядит ли заявление надёжным или, наоборот, уязвимым: структура управления EMI. Регуляторы не рассматривают систему управления как обычную корпоративную формальность. Для них это подтверждение того, что […]
Требования к защите клиентских средств для EMI компаний простое объяснение
Если вы создаёте или приобретаете учреждение электронных денег, защита клиентских средств — одна из первых тем, на которые будут смотреть регулятор, банковские партнёры, аудиторы и серьёзные контрагенты. Это не второстепенный вопрос. Это одна из ключевых пруденциальных дисциплин, которая отличает надёжную EMI от слабо выстроенного платёжного бизнеса. Если говорить просто, защита клиентских средств означает, что деньги […]
Что такое PI лицензия?
Понятное руководство для фаундеров и финтех-команд Когда люди спрашивают, что такое PI лицензия, они часто ожидают короткое юридическое определение. На практике PI лицензия — это гораздо больше, чем просто формальный статус. Это регуляторное разрешение, которое позволяет небанковской компании оказывать определённые платёжные услуги на регулируемом рынке. В рамках системы ЕС платёжные организации признаются отдельной категорией поставщиков […]
Как получить лицензию PI
Чего регулятор на самом деле ожидает от платёжного учреждения Основатели часто спрашивают, как получить лицензию PI, как будто ответ — это просто список форм, подписей и учредительных документов. На практике PI лицензия платёжного учреждения выдается не потому, что компания просто собрала пакет бумаг. Она выдается тогда, когда регулятор убеждается, что заявитель способен вести платёжный бизнес […]
Уставной капитал PI в Чехии
Сколько нужно для лицензии и почему одной суммы недостаточно Когда компания только начинает рассматривать получение лицензии платёжного учреждения в Чехии, почти всегда первым возникает вопрос о капитале. Обычно предприниматель быстро находит три суммы — 20 000, 50 000 и 125 000 евро — и делает вполне понятный вывод: нужно просто определить, какая из этих цифр […]