Комплаенс

MLRO (Money Laundering Reporting Officer, МЛРО) — это назначенное должностное лицо регулируемой компании, которое отвечает за приём внутренних сообщений о подозрительных операциях, решение о подаче SAR и коммуникацию с регулятором. AML-офицер отвечает за ежедневную работу системы ПОД/ФТ, на которую эти решения опираются. На практике эти две роли часто путают — и в вакансиях, и в […]

Обеспечение надежного банковского обслуживания является одной из самых больших проблем для криптокомпаний, выходящих на регулируемые рынки. Несмотря на то что отрасль становится более зрелой, многие финансовые учреждения по-прежнему избегают работы с нелицензированными или высокорисковыми поставщиками услуг виртуальных активов (VASPs). Однако лицензированные VASP, работающие в рамках четких регуляторных режимов, таких как MiCA, AMLD или национальные режимы […]

Для криптовалютной компании AML-аудит — это момент, когда теория сталкивается с доказательствами. Политики могут выглядеть безупречно. Процедуры могут звучать убедительно. Матрица рисков может лежать в папке и содержать все правильные формулировки. Но AML-аудит криптокомпании задаёт гораздо менее поэтичный вопрос: работает ли всё это на самом деле, когда в систему попадают реальные клиенты, реальные кошельки и […]

У многих основателей проектов EMI вопросы AML поднимаются слишком поздно. Сначала обсуждается коммерческая модель. Затем продукт. Потом банковская часть. Затем начинает формироваться пакет документов для лицензирования, и только в этот момент все вспоминают, что в состав заявления должна входить и система мер по противодействию отмыванию денег. Именно такая последовательность — один из самых быстрых способов […]

Практический подход для криптокомпаний К 2026 году регулирование MiCA (Регламент (ЕС) 2023/1114) полностью перейдёт в режим обязательного применения. Для криптокомпаний, которые уже работают в ЕС или только планируют выход на европейский рынок, соблюдение MiCA больше не «формальность для галочки», а ключевой фактор устойчивости бизнеса, отношений с банками и доступа к рынку. MiCA вводит единые требования […]

Что нужно раскрыть, чтобы запуститься в ЕС? К 2026 году MiCA уже не «скоро вступит в силу». Это рабочая реальность для выпускателей токенов в ЕС. Если вы планируете предложить токен широкой публике или добиться его допуска к торгам в Европе, вам нужна белая книга, соответствующая MiCA. Называем вещи своими именами: это не презентация для инвесторов […]

Как получить криптовалютную лицензию в Европе в 2026 году: MiCA CASP, Travel Rule, DORA и DAC8. В 2026 году криптовалютный рынок ЕС регулируется в первую очередь через MiCA (MiCAR). Для большинства профессиональных видов деятельности, связанных с криптоактивами, вопрос больше не заключается в том, «какой национальный режим VASP применяется?», а в том, «нужна ли нам авторизация […]

К 2026 году регулирование рынков криптоактивов ЕС (MiCA) не будет простой «подготовкой» для компаний. Это базовый набор правил для легального ведения бизнеса с криптоактивами на территории Европейского Союза. Старая схема — работа в серых зонах, опора на базовую регистрацию, использование «мягких» настроек или откладывание соблюдения требований до запуска — в значительной степени перестала работать в […]

По мере того как регулирование криптовалют в Европе переходит от переходного этапа к этапу внедрения, MiCA изменила понимание того, что означает соблюдение нормативных требований для криптовалютных компаний. Вместо того чтобы устранять отдельные риски, регулирование вводит структурированную систему, которая объединяет меры контроля AML, регуляторную отчетность и корпоративное управление в единую надзорную структуру. Следовательно, поставщики услуг в […]

Ведение криптовалютного бизнеса в Европейском союзе вступило в новую фазу. С полной перестройкой регуляторной среды в соответствии с MiCA криптовалютные компании теперь рассматриваются гораздо ближе к традиционным финансовым учреждениям, чем к технологическим стартапам. Этот сдвиг значительно повысил регуляторные ожидания в отношении управления рисками, систем соблюдения нормативных требований и регуляторной отчетности. Понимание взаимодействия этих элементов имеет […]

По мере того как крипторегулирование во всём мире становится зрелее, требования AML/KYC к комплаенсу для лицензированных криптокомпаний становятся строже и значительно более детализированными. Сегодня криптобизнес не может легально работать и поддерживать банковские отношения без доказуемо выстроенного подхода к проверке клиентов, управлению рисками и контролю транзакций. Регуляторы ожидают от лицензированных компаний той же дисциплины, что и […]

Формирование цен — это один из ключевых процессов, который влияет практически на всё: от восприятия компании клиентами до эффективности внутренних операций. Грамотно выстроенная ценовая политика помогает бизнесу работать предсказуемо, прозрачно и уверенно, а клиентам — чётко понимать, за что именно они платят и почему. В конкурентных и высоковолатильных рынках, где ценовые изменения могут происходить каждую […]