Операционный риск: что это и почему его игнорируют до первого происшествия
Большинство компаний сначала думают о риске в драматичных категориях: потеря выручки, юридические проблемы, падение рынка, крупный конкурент, сорванный цикл привлечения финансирования. Операционный риск выглядит менее театрально, и именно поэтому он так опасен. Он находится внутри повседневной работы: в том, как люди соблюдают процедуры, как отказывают системы, как ведут себя поставщики, как пропускаются контрольные шаги и […]
Бизнес-план EMI, который регулятор воспримет всерьёз
Большинство основателей EMI думают о бизнес-плане так же, как инвесторы. Регулятор смотрит иначе. Инвесторская презентация может быть оптимистичной. Лицензионное досье — нет. Инвестор ищет потенциал роста. Орган надзора ищет доказательства того, что учреждение сможет выдержать стресс, работать в пределах своего разрешения, финансировать систему контроля и функционировать без импровизации. Поэтому бизнес-план EMI — это не просто […]
Может ли стартап получить лицензию учреждения электронных денег или это только для крупных компаний?
Краткий ответ — да: стартап может получить лицензию учреждения электронных денег. В праве Европейского союза и в рамках процедур согласования, установленных European Banking Authority, решающим фактором не является известность компании или её масштаб. Основной вопрос — способен ли заявитель доказать наличие достаточного капитала, управляемость, контролируемость и готовность работать как регулируемая финансовая организация. Руководящие положения прямо […]
AML-требования для заявителей на лицензию EMI
У многих основателей проектов EMI вопросы AML поднимаются слишком поздно. Сначала обсуждается коммерческая модель. Затем продукт. Потом банковская часть. Затем начинает формироваться пакет документов для лицензирования, и только в этот момент все вспоминают, что в состав заявления должна входить и система мер по противодействию отмыванию денег. Именно такая последовательность — один из самых быстрых способов […]
Структура управления EMI: что ожидает регулятор
Когда основатели готовят заявление на получение лицензии EMI, они часто в первую очередь сосредотачиваются на капитале, safeguarding, AML-документах и бизнес-плане. Всё это действительно важно. Но есть область, которая регулярно определяет, выглядит ли заявление надёжным или, наоборот, уязвимым: структура управления EMI. Регуляторы не рассматривают систему управления как обычную корпоративную формальность. Для них это подтверждение того, что […]
Требования к защите клиентских средств для EMI компаний простое объяснение
Если вы создаёте или приобретаете учреждение электронных денег, защита клиентских средств — одна из первых тем, на которые будут смотреть регулятор, банковские партнёры, аудиторы и серьёзные контрагенты. Это не второстепенный вопрос. Это одна из ключевых пруденциальных дисциплин, которая отличает надёжную EMI от слабо выстроенного платёжного бизнеса. Если говорить просто, защита клиентских средств означает, что деньги […]
Как внедрять изменения без саботажа и «отката назад»
Менять компанию на слайдах кажется просто. В реальной жизни это больше похоже на попытку перебрать двигатель, пока машина едет, а три человека спорят о маршруте. Именно поэтому так много руководителей задают один и тот же вопрос: как внедрять изменения без саботажа и без того, чтобы через две недели организация тихо вернулась к старым привычкам. Неприятная […]
Легальны ли проп-трейдинг компании?
Практический взгляд на регулирование проп трейдинга Спросите десять трейдеров, легальны ли проп-фирмы, и вы, как правило, получите два крайних ответа. Одна группа скажет «да», потому что у компаний есть сайты, личные кабинеты, истории выплат и большие онлайн-сообщества. Другая скажет «нет», потому что многие такие фирмы не регулируются так же, как брокеры или инвестиционные компании. Истина […]
Что такое PI лицензия?
Понятное руководство для фаундеров и финтех-команд Когда люди спрашивают, что такое PI лицензия, они часто ожидают короткое юридическое определение. На практике PI лицензия — это гораздо больше, чем просто формальный статус. Это регуляторное разрешение, которое позволяет небанковской компании оказывать определённые платёжные услуги на регулируемом рынке. В рамках системы ЕС платёжные организации признаются отдельной категорией поставщиков […]
Запуск собственной проп трейдинг компании
Что нужно выстроить до масштабирования? Для многих предпринимателей ниша проп-трейдинга выглядит как идеальный онлайн-бизнес. Среди самых обсуждаемых вариантов для старта обычно называют открытие такого бизнеса, как проп трейдинг компания. Она глобальная, цифровая, привлекательная для трейдеров и полна брендов, которые со стороны кажутся быстрорастущими. Именно поэтому всё больше людей задумываются о том, как запустить собственную проп-трейдинговую […]
Как получить лицензию PI
Чего регулятор на самом деле ожидает от платёжного учреждения Основатели часто спрашивают, как получить лицензию PI, как будто ответ — это просто список форм, подписей и учредительных документов. На практике PI лицензия платёжного учреждения выдается не потому, что компания просто собрала пакет бумаг. Она выдается тогда, когда регулятор убеждается, что заявитель способен вести платёжный бизнес […]
Уставной капитал PI в Чехии
Сколько нужно для лицензии и почему одной суммы недостаточно Когда компания только начинает рассматривать получение лицензии платёжного учреждения в Чехии, почти всегда первым возникает вопрос о капитале. Обычно предприниматель быстро находит три суммы — 20 000, 50 000 и 125 000 евро — и делает вполне понятный вывод: нужно просто определить, какая из этих цифр […]