КЕЙС
Задача клиента
К нам обратился платёжный сервис с международной командой и работающим продуктом. Компания обслуживала европейских клиентов под лицензией партнёра и достигла пределов этой модели: чужая лицензия ограничивала продукт, географию и маржу. Для выпуска электронных денег, хранения клиентских средств и масштабирования на рынок ЕС требовалась собственная лицензия EMI.
С юрисдикцией определились быстро — Чехия выигрывала по расходам, срокам и возможности паспортизации лицензии на целевые рынки ЕС/ЕЭЗ. Настоящий риск был в другом: каждый лишний раунд вопросов регулятора — это ещё 1–2 месяца ожидания, отложенный запуск и инвесторы, которые ждут лицензию.
Ключевые требования:
- получить EMI-лицензию в Чехии в предсказуемые сроки
- пройти авторизацию без многократных раундов вопросов ČNB
- выстроить корпоративную структуру и локальное присутствие в Чехии без избыточных затрат
- получить прямой выход на целевые европейские рынки и нужные категории клиентов через собственную лицензию EMI
Наш подход к получению EMI-лицензии в Чехии
Большинство затяжных авторизаций начинаются одинаково: компания подаёт «сырую» заявку и дорабатывает её по замечаниям регулятора. Мы пошли от обратного — сначала довели документацию до уровня, на котором у ČNB остаётся минимум вопросов, и только потом подали заявку.
Регуляторный анализ и структурирование
На старте мы провели gap-анализ бизнес-модели против требований чешского закона о платёжных системах (ZPS) и руководств ČNB. Затем согласовали периметр услуг, корпоративную структуру, требования к капиталу и составу руководства. Результатом стала дорожная карта проекта с распределением ролей и реалистичными сроками.
Подготовка пакета документации
Команда AMS подготовила полный пакет заявки:
- бизнес-план и программу деятельности с финансовой моделью на 3 года
- систему внутренних принципов: AML/CFT-политики, KYC/CDD-процедуры, риск-оценку
- модель safeguarding — раздельного хранения клиентских средств
- документацию по управлению: организационная структура, внутренний контроль, комплаенс
- IT-документацию: безопасность, непрерывность деятельности, управление инцидентами
- досье руководителей и бенефициаров для оценки ČNB (fit & proper)
Пре-проверка заявки до подачи
Перед подачей мы прогнали весь пакет через внутреннюю проверку по методологии регулятора: каждый документ сверялся с актуальной практикой ČNB и типичными замечаниями из прошлых авторизаций. Слабые места усилили до подачи, а не после первого письма регулятора.
Сопровождение диалога с ČNB
После подачи команда AMS вела всю коммуникацию с регулятором: отслеживала статус, готовила ответы на вопросы и координировала доработки с клиентом. Единственный раунд вопросов ČNB был закрыт в течение установленного срока — без приостановки рассмотрения заявки.
РЕЗУЛЬТАТ
EMI-лицензия получена с первого раунда — компания вышла на рынок ЕС
EMI-лицензия получена с первого раунда — компания вышла на рынок ЕС.
Авторизация заняла 8 месяцев от подачи заявки до внесения в реестр ČNB. Диалог с регулятором свёлся к одному раунду вопросов — против двух-трёх, типичных для EMI-заявок. Для клиента это означало экономию минимум полугода и предсказуемый бюджет проекта.
Сегодня компания выпускает электронные деньги, хранит клиентские средства отдельно от собственных — как того требует закон — и готовит паспортизацию услуг в другие страны ЕС. AMS продолжает сопровождать её и после лицензии: вопросы комплаенса, регуляторная отчётность и бухгалтерия с раздельным учётом клиентских средств.
ОТЗЫВ КЛИЕНТА:
Мы закладывали в план два года и отдельного человека под переписку с регулятором. Не понадобилось ни то, ни другое. Вопросы, которых мы боялись, оказались закрыты ещё на уровне документации.
