Provozní riziko: co to je a proč se ignoruje až do první mimořádné události
Většina společností přemýšlí o riziku nejprve v dramatických kategoriích: ztráta výnosů, právní potíže, pokles trhu, silný konkurent nebo neúspěšné získávání financování. Provozní riziko je méně okázalé, a právě proto je tak nebezpečné. Nachází se uvnitř každodenní práce: v tom, jak lidé dodržují postupy, jak selhávají systémy, jak se chovají dodavatelé, jak se obcházejí kontroly a […]
Podnikatelský plán EMI, který berou regulátoři vážně
Většina zakladatelů EMI přemýšlí o podnikatelském plánu stejně jako investoři. Orgán dohledu nikoli. Investorská prezentace může být optimistická. Licenční dokumentace nikoli. Investor hledá růstový potenciál. Dohledový orgán hledá důkaz, že instituce zvládne zátěž, zůstane v mezích svého povolení, bude schopna financovat své kontrolní mechanismy a bude fungovat bez improvizace. Proto není EMI business plan pouze […]
Může startup získat licenci instituce elektronických peněz, nebo je určena jen velkým firmám?
Krátká odpověď zní ano: startup může získat licenci instituce elektronických peněz. V právu Evropské unie ani v pokynech orgánu European Banking Authority k povolovacímu řízení není rozhodující, zda je žadatel známou technologickou firmou nebo velkou skupinou. Rozhodující je, zda žadatel prokáže, že má dostatečný kapitál, je řiditelný, kontrolovatelný a připravený vykonávat činnost jako regulovaná instituce. […]
AML požadavky pro žadatele o licenci EMI
U mnoha zakladatelů projektů typu EMI se otázka AML otevírá příliš pozdě. Nejprve se řeší obchodní model. Poté nabízený produkt. Následují jednání s bankami. Pak se začne skládat licenční dokumentace a teprve v tu chvíli si všichni vzpomenou, že součástí žádosti musí být také systém opatření proti praní peněz. Právě takový postup patří k nejrychlejším […]
Řídicí a kontrolní uspořádání EMI: Сo očekává regulátor?
Když zakladatelé připravují žádost o licenci EMI, soustředí se často nejprve na kapitál, safeguarding, AML dokumentaci a podnikatelský plán. To všechno je důležité. Existuje však oblast, která často rozhodne o tom, zda žádost působí důvěryhodně, nebo naopak křehce: řídicí a kontrolní uspořádání instituce elektronických peněz. Regulátor nevnímá systém řízení a kontroly jako pouhou firemní formalitu. […]
Požadavky na ochranu klientských prostředků u EMI společností vysvětlené srozumitelně
Pokud budujete nebo kupujete instituci elektronických peněz, ochrana klientských prostředků je jednou z prvních oblastí, kterou budou zkoumat regulátor, bankovní partneři, auditoři i seriózní obchodní protistrany. Není to okrajové téma. Jde o jednu ze základních obezřetnostních disciplín, která odlišuje důvěryhodnou EMI od slabě nastaveného platebního podniku. Jednoduše řečeno, ochrana klientských prostředků znamená zabezpečení peněz zákazníků […]
Jak zavádět změny bez sabotáže a „návratu zpět“
Měnit firmu zní v prezentacích jednoduše. V reálném životě je to spíš jako opravovat motor za jízdy, zatímco se tři lidé hádají o mapu. Proto si tolik manažerů klade stejnou otázku: jak zavádět změny bez sabotáže a bez toho, aby se organizace za dva týdny potichu vrátila ke starým návykům. Nepříjemná pravda je taková, že […]
Jsou prop trading firmy legitimní?
Praktický pohled na regulaci prop tradingu Zeptejte se deseti traderů, zda jsou prop firmа legitimní, a obvykle dostanete dvě krajní odpovědi. Jedna skupina řekne ano, protože firmy mají webové stránky, dashboardy, příběhy o výplatách a velké online komunity. Druhá skupina řekne ne, protože mnoho takových firem není regulováno stejným způsobem jako brokeři nebo investiční společnosti. […]
Co je PI licence?
Jasný průvodce pro zakladatele a fintech týmy Když se lidé ptají, co je PI licence, často očekávají krátkou právní definici. V praxi je však PI licence mnohem víc než jen označení. Jde o regulatorní povolení, které nebankovnímu podniku umožňuje poskytovat určité platební služby na dohlíženém trhu. V rámci EU jsou platební instituce uznávány jako samostatná […]
Založení vlastní prop trading firmy
Co musí zakladatelé vybudovat dřív, než začnou škálovat Pro mnoho podnikatelů vypadá segment prop tradingu jako ideální online byznys. Je globální, digitální, atraktivní pro tradery a plný značek, které na první pohled rostou velmi rychle. Právě proto stále více lidí hledá, jak založit prop trading firmu a proměnit obchodní koncept ve skutečnou společnost. Pokud vás […]
Jak získat licenci platební instituce
Co od vás regulátor skutečně očekává Zakladatelé se často ptají, jak získat licenci platební instituce, jako by odpovědí byl jen seznam formulářů, podpisů a zakladatelských dokumentů. Ve skutečnosti se licence platební instituce neuděluje proto, že společnost pouze předložila balík podkladů. Uděluje se tehdy, když je regulátor přesvědčen, že žadatel dokáže provozovat platební byznys řízeným, zákonným […]
Počáteční kapitál PI v Česku
Kolik je potřeba pro licenci a proč nestačí jen jedna částka Když společnost teprve začíná uvažovat o získání licence platební instituce v České republice, téměř vždy jako první vyvstane otázka kapitálu. Podnikatel obvykle rychle najde tři částky — 20 000, 50 000 a 125 000 EUR — a vyvodí zcela logický závěr: stačí určit, která […]