Změna vlastnictví EMI společnosti
Co musí připravit kupující a prodávající Změna vlastnictví EMI společnosti je dohledovou událostí, nikoli jen převodem podílu Změna vlastnictví EMI společnosti nikdy není jen standardním převodem podílu. Instituce elektronických peněz je regulovaným subjektem a v EU se na ni vztahuje autorizační rámec pro EMI, který vychází z logiky PSD2 uplatňované na instituce elektronických peněz. Proto […]
IT a personál pro společnosti EMI
Co musí EMI vybudovat, než se může rozšiřovat Společnost EMI není nikdy jen právnickou osobou s licencí a nápadem na platby. V praxi je instituce elektronických peněz regulovaným provozním modelem, který musí regulátorovi prokázat dvě věci současně: za prvé, že její IT prostředí je bezpečné, odolné a spravovatelné; za druhé, že lidé, kteří ji řídí, […]
Co je to licence EMI v České republice a proč je skutečně důležitá
Pojem „licence EMI v České republice“ může znít jednoduše – dokud se nepokusíte pochopit, co ve skutečnosti znamená v obchodním kontextu. Mnoho zakladatelů se domnívá, že jde pouze o formální schválení fintechové aplikace, elektronické peněženky nebo předplaceného produktu. Ve skutečnosti je to mnohem složitější. Licence EMI je právní status, který definuje, jakým způsobem může společnost […]
Účetnictví EMI v České republice
Co potřebují vědět zakladatelé a finanční týmy Pokud zakládáte nebo provozujete instituci elektronických peněz, účetnictví EMI v České republice není jen obyčejné účetnictví s nálepkou fintech. Česká EMI se nachází na pomezí zákona o platebních systémech, dohledu ČNB, českého zákona o účetnictví a odvětvového účetního nařízení pro banky a jiné finanční instituce. To znamená, že […]
Jak získat licenci EMI v Evropě
Pokud se ptáte, jak získat licenci EMI, je třeba si nejprve uvědomit následující: regulační orgány neudělují licenci nápadu, prezentaci ani „budoucímu fintechu“. Udělují licenci instituci, která je schopna vydávat elektronické peníze, chránit prostředky zákazníků, provádět řádné kontroly a dodržovat předpisy i po zahájení činnosti. V EU stále platí základní rámec stanovený směrnicí o elektronických penězích […]
Správa dat pro instituce elektronických peněz
Kontrola, sledovatelnost a reakce na incidenty Instituce elektronických peněz fungují jako finanční infrastruktura. Platby procházejí rozhraními API, peněženkami, zpracovateli karet a zúčtovacími systémy. Každá transakce generuje data – a každý údaj musí být chráněn, monitorován a sledovatelný v závislosti na své citlivosti a regulační klasifikaci. Z tohoto důvodu není správa dat pro EMI pouze IT […]
Výběr jurisdikce pro EMI v EU
Substance, přístup k bankovním službám, lhůty a kultura dohledu Výběr jurisdikce pro EMI v EU není soutěž krásy a rozhodně není hrou typu „kdo na konferenčním panelu slíbil nejrychlejší licenci“. Jedná se o strategické rozhodnutí o tom, kde může být vaše podnikání autorizováno, podléhat dohledu, využívat bankovní služby a rozšiřovat se, aniž by později upadlo […]
Základní kapitál EMI v Evropě
Kolik je třeba v České republice a proč částka 350 000 EUR nestačí Když se mluví o licencích EMI v Evropě, téměř vždy se objevuje stejná částka – 350 000 EUR. Formálně je to správné. Právě takový minimální počáteční kapitál stanoví evropský režim pro instituce elektronických peněz a Česká republika se tímto pravidlem řídí ve […]
Kontrolní seznam pro žádost o licenci EMI v České republice
Dokumenty, balíček důkazů a typické chyby v jednotlivých částech Proč „hromada PDF“ v Česku nefunguje V České republice je příslušným orgánem pro udělování licencí EMI Česká národní banka (ČNB). Žádosti lze podávat pouze elektronicky (databox) a ČNB výslovně doporučuje používat její zveřejněné formuláře. Nejrychlejší způsob, jak ztratit měsíce, je předložit zásady, které zní dobře, ale […]
3 linie obrany pro EMI: minimum, které funguje
„Minimálně životaschopný“ model 3 linií obrany pro EMI startup Proč to vůbec řešit EMI funguje ve světě, kde chyby bolí: AML, podvody, rizika u karet, stížnosti klientů, sankce, incidenty, úniky dat, výpadky, safeguarding a nesoulad ve zůstatcích. Tři linie obrany nejsou „na parádu“. Jsou tu proto, aby: „Minimální verze“ znamená: minimum rolí, minimum dokumentů, maximum […]
EMI vs PI vs agent vs partner s licencí
Jaká cesta sedí vašemu produktu v Česku V Česku má na starosti licencování a dohled nad platebními službami a elektronickými penězi ČNB (Česká národní banka). Podání probíhá pouze elektronicky přes datovou schránku. Právní rámec: zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku. 4 cesty, bez mystiky 1) Partnerství s licencovaným EMI (nebo PI) Lidsky: vy stavíte […]
Roadmap přípravy na EMI licenci na 16–32 týdnů
Směry prací, vlastníci, milníky a kritická cesta Proč je férové říkat „16–32 týdnů“, a ne „uděláme to rychle“ Příprava na EMI licenci není jeden projekt „na dokumenty“. Je to komplexní projekt, který zahrnuje produkt, provoz, compliance/AML, finance, safeguarding, IT kontroly, outsourcing a řízení společnosti. Termíny se téměř vždy nelámou na „papírech“, ale na důkazech připravenosti: […]