Podnikatelský plán EMI, který berou regulátoři vážně
Většina zakladatelů EMI přemýšlí o podnikatelském plánu stejně jako investoři. Orgán dohledu nikoli. Investorská prezentace může být optimistická. Licenční dokumentace nikoli. Investor hledá růstový potenciál. Dohledový orgán hledá důkaz, že instituce zvládne zátěž, zůstane v mezích svého povolení, bude schopna financovat své kontrolní mechanismy a bude fungovat bez improvizace. Proto není EMI business plan pouze […]
Může startup získat licenci instituce elektronických peněz, nebo je určena jen velkým firmám?
Krátká odpověď zní ano: startup může získat licenci instituce elektronických peněz. V právu Evropské unie ani v pokynech orgánu European Banking Authority k povolovacímu řízení není rozhodující, zda je žadatel známou technologickou firmou nebo velkou skupinou. Rozhodující je, zda žadatel prokáže, že má dostatečný kapitál, je řiditelný, kontrolovatelný a připravený vykonávat činnost jako regulovaná instituce. […]
AML požadavky pro žadatele o licenci EMI
U mnoha zakladatelů projektů typu EMI se otázka AML otevírá příliš pozdě. Nejprve se řeší obchodní model. Poté nabízený produkt. Následují jednání s bankami. Pak se začne skládat licenční dokumentace a teprve v tu chvíli si všichni vzpomenou, že součástí žádosti musí být také systém opatření proti praní peněz. Právě takový postup patří k nejrychlejším […]
Řídicí a kontrolní uspořádání EMI: Сo očekává regulátor?
Když zakladatelé připravují žádost o licenci EMI, soustředí se často nejprve na kapitál, safeguarding, AML dokumentaci a podnikatelský plán. To všechno je důležité. Existuje však oblast, která často rozhodne o tom, zda žádost působí důvěryhodně, nebo naopak křehce: řídicí a kontrolní uspořádání instituce elektronických peněz. Regulátor nevnímá systém řízení a kontroly jako pouhou firemní formalitu. […]
Požadavky na ochranu klientských prostředků u EMI společností vysvětlené srozumitelně
Pokud budujete nebo kupujete instituci elektronických peněz, ochrana klientských prostředků je jednou z prvních oblastí, kterou budou zkoumat regulátor, bankovní partneři, auditoři i seriózní obchodní protistrany. Není to okrajové téma. Jde o jednu ze základních obezřetnostních disciplín, která odlišuje důvěryhodnou EMI od slabě nastaveného platebního podniku. Jednoduše řečeno, ochrana klientských prostředků znamená zabezpečení peněz zákazníků […]
Co je PI licence?
Jasný průvodce pro zakladatele a fintech týmy Když se lidé ptají, co je PI licence, často očekávají krátkou právní definici. V praxi je však PI licence mnohem víc než jen označení. Jde o regulatorní povolení, které nebankovnímu podniku umožňuje poskytovat určité platební služby na dohlíženém trhu. V rámci EU jsou platební instituce uznávány jako samostatná […]
Jak získat licenci platební instituce
Co od vás regulátor skutečně očekává Zakladatelé se často ptají, jak získat licenci platební instituce, jako by odpovědí byl jen seznam formulářů, podpisů a zakladatelských dokumentů. Ve skutečnosti se licence platební instituce neuděluje proto, že společnost pouze předložila balík podkladů. Uděluje se tehdy, když je regulátor přesvědčen, že žadatel dokáže provozovat platební byznys řízeným, zákonným […]
Počáteční kapitál PI v Česku
Kolik je potřeba pro licenci a proč nestačí jen jedna částka Když společnost teprve začíná uvažovat o získání licence platební instituce v České republice, téměř vždy jako první vyvstane otázka kapitálu. Podnikatel obvykle rychle najde tři částky — 20 000, 50 000 a 125 000 EUR — a vyvodí zcela logický závěr: stačí určit, která […]
Změna vlastnictví EMI společnosti
Co musí připravit kupující a prodávající Změna vlastnictví EMI společnosti je dohledovou událostí, nikoli jen převodem podílu Změna vlastnictví EMI společnosti nikdy není jen standardním převodem podílu. Instituce elektronických peněz je regulovaným subjektem a v EU se na ni vztahuje autorizační rámec pro EMI, který vychází z logiky PSD2 uplatňované na instituce elektronických peněz. Proto […]
IT a personál pro společnosti EMI
Co musí EMI vybudovat, než se může rozšiřovat Společnost EMI není nikdy jen právnickou osobou s licencí a nápadem na platby. V praxi je instituce elektronických peněz regulovaným provozním modelem, který musí regulátorovi prokázat dvě věci současně: za prvé, že její IT prostředí je bezpečné, odolné a spravovatelné; za druhé, že lidé, kteří ji řídí, […]
Co je to licence EMI v České republice a proč je skutečně důležitá
Pojem „licence EMI v České republice“ může znít jednoduše – dokud se nepokusíte pochopit, co ve skutečnosti znamená v obchodním kontextu. Mnoho zakladatelů se domnívá, že jde pouze o formální schválení fintechové aplikace, elektronické peněženky nebo předplaceného produktu. Ve skutečnosti je to mnohem složitější. Licence EMI je právní status, který definuje, jakým způsobem může společnost […]
Účetnictví EMI v České republice
Co potřebují vědět zakladatelé a finanční týmy Pokud zakládáte nebo provozujete instituci elektronických peněz, účetnictví EMI v České republice není jen obyčejné účetnictví s nálepkou fintech. Česká EMI se nachází na pomezí zákona o platebních systémech, dohledu ČNB, českého zákona o účetnictví a odvětvového účetního nařízení pro banky a jiné finanční instituce. To znamená, že […]